房貸問題（跟個人收入有關）

羽田·凯

先説明一下我的狀況：

在我18歲的時候，我有用我的名去幫三舅買過屋子，
（三舅未婚，而且退休前屬於低收入的，
多年前原本要買房，但因當時房貸未批，只能和二舅聯名買物資，
之後才有後來的第二間我名義上的屋子）
是通過

Court Auction買下

在Penang

Farlim的

Flat來，
當時我三舅的EPF+總存款充足，就一次Clear Payment。

我目前的月薪：RM1800（include EPF & SOCSO)
工作經歷已累積超過1年
平時都搭Bus做工放工
目前在看200K以下的屋子
（不考慮Auction，
網路時代來臨，現在Auction競爭好大，
而且問題多多，可能我沒法Settle）

以下是我面對的問題：

因爲我名下有我三舅買的屋子，
我家人說如果要買的話，
以我現在的薪水加上我名下有屋子，
銀行多數不會批的。
但我很想要有個房子。
（我向往一個人的生活）

請大大們如果有這經驗，
可以指點指點我。謝謝！

ngph988

如果收入不足，可以建议联名借贷. 家人方便联名吗？

Rabiit

楼主你的舅舅买的房子供完了对吗？如果供完的话就不算在你的开销里面了。楼主的工资如果loan 200k以下的房子应该是没有问题的。第二间房子的话还可以loan 90%的。楼主可以考虑rumahwip。你还有别的开销吗？如 ：信用卡分期付款，车贷款，PTPTN？

羽田·凯

ngph988 发表于 11-1-2018 12:24 PM
如果收入不足，可以建议联名借贷. 家人方便联名吗？

可以聯名的。
但可能我八點檔看太多了，
對於人性早就不太能信任。
身邊也看到有些人可能覺得我跟你聯名，給你傻傻供完。
最後用些手段來把你的屋子吞掉，把你趕走。

羽田·凯

Rabiit 发表于 11-1-2018 12:29 PM
楼主你的舅舅买的房子供完了对吗？如果供完的话就不算在你的开销里面了。楼主的工资如果loan 200k以下的房子应该是没有问题的。第二间房子的话还可以loan 90%的。楼主可以考虑rumahwip。你还有别的开销吗？如 ：信用 ...

我沒有申請過Credit Card。我父母從來不會給我們兄弟姐妹辦過什麽Sub Card的。
Car Loan啊，我目前的人生規劃沒把車放在里面，所以我根本沒有Car Loan。
PTPTN更不可能了。我SPM BM Pass 罷了，之後在台灣讀過書的，學雜費家人能負擔，住宿跟生活費靠Part Time。

Rabiit

羽田·凯 发表于 11-1-2018 01:21 PM
我沒有申請過Credit Card。我父母從來不會給我們兄弟姐妹辦過什麽Sub Card的。
Car Loan啊，我目前的人生規劃沒把車放在里面，所以我根本沒有Car Loan。
PTPTN更不可能了。我SPM BM Pass 罷了，之後在台灣讀過書 ...

可以尝试叫banker帮你做pre checking的，免费的。check了的话至少知道自己的loan amount可以去到多高也可以知道过还是不过。可是如果楼主买200k的房子的话头期需要准备之余，还要有一些钱做back up咯。

羽田·凯

Rabiit 发表于 11-1-2018 01:41 PM
可以尝试叫banker帮你做pre checking的，免费的。check了的话至少知道自己的loan amount可以去到多高也可以知道过还是不过。可是如果楼主买200k的房子的话头期需要准备之余，还要有一些钱做back up咯。

Down Payment 跟 Backup 在逐漸籌備當中了哦

順便一提，RUMAWIP我可能不考慮，我還是比較喜歡Penang。
因爲我Prefer公共交通便利的地方。
説真的，KL有MRT LRT之類的，但車站的位置很奇怪，
（有些在Higiway旁邊，又沒有做Crossing Bypass，
不然就是放在三咖拉的地方，而且Community Bus System有待改善：
短短一圈可以等到2hrs++ =_=，如果是Cross Zone Bus System...）

蠻慶幸的，Penang雖然沒有Community Bus System,
但它的Cross Zone Bus System近年來進步很多，
做工放工時間平均5-15分鐘就看到一輛Bus來了，
（當然，如果沒有指定那個Bus要坐啦）
雖然比起Sigapore，台北跟Bangkok是根本不能比，
但以Malaysia Standard的確很棒了。
我是固定有買Bus的Monthly Pass。

神垂死

很简单的道理，就是把你薪水提升，想办法做到更多收入，买房后来才去打算，有能力几时买都不会迟～

skincladalien

我沒有申請過Credit Card。
我根本沒有Car Loan。
PTPTN更不可能了。

没有借钱的历史，第一单就是屋子，银行很难会批

羽田·凯

skincladalien 发表于 11-1-2018 02:37 PM
没有借钱的历史，第一单就是屋子，银行很难会批

那請問您的第一個Loan是買什麽的？請教一下

绝地榴莲

skincladalien 发表于 11-1-2018 02:37 PM
没有借钱的历史，第一单就是屋子，银行很难会批

没有这种说法。  须看借贷者的财务状况。
第一次借钱就是买房子的人， 多了 （包括在下）。

绝地榴莲

LZ说：
“當時我三舅的EPF+總存款充足，就一次Clear Payment。"
意思是不是说， 这一栋房子， 三舅已经一次过付清了?  不需要贷款？

如果是的话， 老实说， 我不觉得LZ 要借钱买第二栋房子会有问题。

对银行来说， LZ 是个大鳄呀。 名下有栋房子， 没有欠债。  
如果有EPF, 有信用卡（有用， 又准时还钱那种）， 就更好了。

就是月薪稍嫌少了点。 但，胜在年轻（感觉上LZ年纪不大）， 以后薪水有增长的潜力，
但贷款 90%， 买 200K 的房子， 这样的贷款客， 还不赶紧抓住， 就太傻了。

羽田·凯

绝地榴莲 发表于 11-1-2018 04:10 PM
LZ说：
“當時我三舅的EPF+總存款充足，就一次Clear Payment。"
意思是不是说， 这一栋房子， 三舅已经一次过付清了?  不需要贷款？

如果是的话， 老实说， 我不觉得LZ 要借钱买第二栋房子会有问题。

对银行 ...

我還沒有這麽快要買。
我想先探查未來兩三年市價的流動率，
然後去銀行Pre Checking。
等Down Payment的錢夠了再買

绝地榴莲

羽田·凯 发表于 11-1-2018 04:27 PM
我還沒有這麽快要買。
我想先探查未來兩三年市價的流動率，
然後去銀行Pre Checking。
等Down Payment的錢夠了再買

那就更好啦。  大把时间让你慢慢建立你的财务信用。 EPF, 所得税， 信用卡， 股票， 基金， 定期存款，都是对申请贷款有帮助的。

Rabiit

羽田·凯 发表于 11-1-2018 01:53 PM
Down Payment 跟 Backup 在逐漸籌備當中了哦

順便一提，RUMAWIP我可能不考慮，我還是比較喜歡Penang。
因爲我Prefer公共交通便利的地方。
説真的，KL有MRT LRT之類的，但車站的位置很奇怪，
（有些 ...

马来西亚的交通确实有待进步，楼主加油吧！

ngph988

其实很多都像楼主一样，白底去买屋子. 银行不会死板板不批贷款.

银行会一客户的收入资料，scoring，个人背景，风险评估等等做考量. 白底的人一般上可以考虑联名或提高个人辅助资料如存款，定期，花红，股票，分红等等来提高银行对客户的信用度.

六脉神剑

ngph988 发表于 12-1-2018 11:51 AM
其实很多都像楼主一样，白底去买屋子. 银行不会死板板不批贷款.

银行会一客户的收入资料，scoring，个人背景，风险评估等等做考量. 白底的人一般上可以考虑联名或提高个人辅助资料如存款，定期，花红，股票，分红 ...

兄弟，请教你一个问题~
能否用海外的工资单买马来西亚的屋子？
可以借90%吗？
报税是报哪里？

ngph988

六脉神剑 发表于 13-1-2018 01:24 AM
兄弟，请教你一个问题~
能否用海外的工资单买马来西亚的屋子？
可以借90%吗？
报税是报哪里？

可以，报大马税比较准确. 报外国税也可以不过是外资银行会比较大机率接受.

你是哪个国家啊？

地产经纪.约翰

楼主目前名下只有一间组屋罢了对吗？如果你三舅已经付清了的话，第一间房子和第二间房子还是有机会贷款到90%的。换句话说，也只有房贷的房产银行才会当成是负债（或commitment）。你三舅的组屋是他自己本身住着，还是出租给别人呢？如果是出租，那么照理来说你是屋主（因为你的名字），租约是和你签的。有租约的租金就可以成为你的收入之一，这能够增加你贷款获批的机会。


另一种情况是，假设组屋的贷款已经还清很久了，而跟另外一家银行贷款买房子的话，有可能因为你没有信贷记录可以参考，所以会影响你贷款的批准。一是完全不批准，而是批准你80%或者70%。

买二手房子的话，除了首付10%，你还需要准备律师费等杂费。（比如转名手续费用和税务等）

地产经纪.约翰

六脉神剑 发表于 13-1-2018 01:24 AM
兄弟，请教你一个问题~
能否用海外的工资单买马来西亚的屋子？
可以借90%吗？

如果你所在的海外国家有的银行，在马来西亚也有分行，那么机会比较高。比如你在新加坡工作，在这里借UOB的话是有机会获批的。