自己动手轻轻松松省利息（房屋贷款）

kenty

不时都会接到一些推销省利息服务或refinance的电话，但什么才是最适合自己的呢？根据经验那些方法只不过是简单的几种，其实一旦明白了原理每一个人都可以自己动手省下利息。当然，这里不是要打破那些专业顾问的饭碗，只是让各位一些选择。如果大家看不懂银行的letter of offer，而且希望更准确的计算出可以省到的利息是多少，那么这些专家的服务也是可以考虑的。

1）Refinance
从A银行refinance到B银行是很普遍的方式。但扣除了律师费和所需的时间，是否真的节省很多？这就要看那剩下的贷款额和两家银行之间的利息差。一般上贷款额少过200K，而利息差少过0.5%，refinance未必是最好的方法。

2）向银行要求削减利息
许多人都不知道有这样一个选项，其实这是最省时也最省钱的方式。譬如贷款利息是5%，而现在银行一般新贷款利息为4.5%。方法很简单，直接拨电话给银行询问是否可以削减利息，有什么步骤？一般上银行会延长lock in period，或收取数百元的手续费。如果幸运也可能一分钱都不需要付，当然银行也可能拒绝。但无妨试一试，可能你就是幸运的那一位。。。

接下来的方法要求你先将letter of offer拿出来仔细的看一看repayment 和 early settlement 这一项。主要是知己知彼，那以下的方法才能帮到你，不然可能让你付出更多的利息，没错如果不小心你不只省不了还要付出更多。如果看不明白也没问题，拨电话或直接到银行问一问就行了。其实主要是要了解是否有一些条文妨碍省利息，包括如每个月多还贷款是否要事先通知（一般是一个月），是否可以随时还款，不限增加还款的数额，daily rest 还是 monthly rest （2009 年以后的贷款一般都是daily rest），lock in period什么时候届满 （万一不小心还的太快，银行罚款就不值得了）等等。

3）不增加还款额，从每个月还款一次变成还款多次 （不适用于monthly rest）
Daily rest 就是每天计算利息，也就是说1号还款会比30号省下30天的利息。譬如每月还款1000元，原本还款是在30号，如果提前在1号还款，那将省下那1000元30天的利息。道理明白了，那如何操作呢？将1000元分为4份，也就是250元一份，然后通过银行online banking的standing instruction （免费服务）设定每个月的1，8，15，22日自动还款，就这么简单。当然也可选择每半个月还，每十天还，甚至任何喜欢的方式。

4）增加每个月还款额
这个方法最简单，每个月多还100或200，就可以省下约5年的利息

5）一次性还款
当手中有一笔钱，可以一次性付给银行以减少欠款。但使用这个方法必须确定银行有没有必须事先通知的条款，不然赔了夫人又折兵。

6）综合以上任何两种或全部方法
也许你会骂我，但这就是某些顾问说的“我有多少多少种方法帮你省利息”。其实就是从那最基本的3种方法延伸而来

省利息其实就是那么简单。

kingofthesouth

银行会给你一份的吗？那天好象签了好多，都没有给我。

kenty

kingofthesouth 发表于 30-7-2016 03:43 PM
银行会给你一份的吗？那天好象签了好多，都没有给我。

银行职员给你签的叫letter of Offer，会签完后立即给你一份，如果没给可以向他要。
律师楼签的是合约，需要银行签完后，再去stamping，迟些才给你一份，必须向律师楼追。

piggy697

如果OD也可以要求降低利息吗？

tboontan

piggy697 发表于 30-7-2016 11:06 PM
如果OD也可以要求降低利息吗？

可以，我的是OD ,

MAYBANK 已经批准我减利息要求

kenty

发现许多朋友并不清楚Advance Payment 和 Reduce Principal 的分别而无端端带给自己麻烦。以下有两个案例让大家参考


1）有一天公司发放花红RM5000，很开心的想要将这笔钱拿去供款减低本金省利息。怎知道一个月后发现欠银行的钱还是那么多，就立刻向银行了解。职员说：“哦，你的5千块是Advance Payment （提前付款），也就是说你一次过付了5个月的贷款，6个月后才需要再开始付款“

2）有一天公司发放花红RM5000，每个月的手头都很紧，很开心可以一次过付几个月的贷款，让手头宽松点。怎知道两月后收到银行的通知信，说已经两个月没有付款。我那5千块不是已经足够付5个月的贷款了吗？但银行职员说：”那5千块已经 Reduce Principal （减低本金）了，你还是必须每个月付款。现在你已经欠了两期，如果不付利息将会增加”。钱用了，这时我如何拿出2千块钱啊？


每家银行都有不同的条款和程序，所以必须先问清楚才行动。一些银行如果要 Reduce Principal 就必须先打电话通知或直接到柜台通知这笔钱是要 Reduce Principal。不然一切多过每月供款的余额将自动变成 Advance Payment。而另一些银行却相反的做法。