Housing loan Fully flexi与semi flexi相差0.1%,该选哪个？

WillianTeoh

Hlb刚批准我的房屋贷款,然后可以选择fully和semi.Fully flexi-4.55%
Semi flexi-4.45%

各位大大，其实那个比较好呢？

补充个*我第一个房屋贷款是拿semi flexi的.
所以不懂这个拿fully会不会比较值得

blackcat98

如果你每個月有多餘的閒錢（大筆)，但是又不知道什麼時候會用到，又數目不定時常进出account,就用fully

如果不是就用semi
Fully 就是因為這個目的而產生的

WillianTeoh

blackcat98 发表于 18-5-2015 01:11 PM
如果你每個月有多餘的閒錢（大筆)，但是又不知道什麼時候會用到，又數目不定時常进出account,就用fully

...

如果每个月10千到30千出入酱会值得吗？

hawkman

WillianTeoh 发表于 18-5-2015 01:44 PM
如果每个月10千到30千出入酱会值得吗？

一個月多進10千, 一個月可以省 40元利息.

40元是否值得, 就是很個人的決定.... 很多人覺得40元不是錢.

kaffa_seng

Semi Flexi，把多的钱丢回贷款的Account（记得不是Saving Account）然后银行算法如下的

现在欠款300千，您有多的20千，扣掉贷款Account（Advance Account）多的钱的20千，等于=280千然后 X 4.45%利息（UOB我拿到的）虽然您每个月还是要供1500块，但年份减低了，可能28年就能供完，毕竟利息是280千算起，多的20千您可以随时拿出来，每次最低拿两千（HLB5千），每次服务费53块包括GST，加上Semi Flexi的好处是，您每个月如果供多的话（两千），多的钱就会掉入Advance Account，然后5年后算法如下

5年后可能欠款280千了，加之前20千，然后5年维持供两千，每个月多500块来算30千，等于=280千 减 50千 然后 230千 X 4.45%利息，应该明白我说什么吧~

如果您是做生意，进出帐很大，您可以弄个Fully Flexi的贷款，每个月收费10块钱，有支票簿，Advance Account多的钱可以随意进出，只收支票的服务费，大概两块钱1次，利息每天算，这对做生意的人来说一流，进出帐大扣很快下~


由于Fully Flexi每个月要给10块钱服务费，30年贷款3600块的服务费您要付，Advance Account里面至少要有3千块才能抵消这每个月10块钱，然后利息又多0.1%其实多几时块啦，一句说完要10千左右放着Advance Account才觉得值得，当然刚刚提到做生意的，比如您的顾客还您300千的帐，您可以拖供应商3个月，300千放进Advance Account3个月直接免掉利息3个月，如果每个月都有进帐大，然后不会算到你利息，每个月都扣1500块供期，算17年后，房子就供完了，供少一个10年8栽很够力了，算8年1500块144千的利息。。。


但提前您要有很大的数目进出啦，没百千都要几万几万。。。


如果是打工仔拿Semi Flexi比较好，每个月供多不要去看他，3年后多几万出来有不舍得花50块拿出来，一直这样供多下去也是很快供完的~真的是有需要才把Advance Account的钱拿出来


好过放FD才3.88%的利息，HLB应该给到4.65%吧，多过放FD 1.65%

haryewkun

小小声说，其实单单3k 是不能抵消每月 10元的费用的。这里不能只算 current account 的 4.45%，你还必须扣除你可以拿去放 1个月 FD 的利息。

按一个月 FD 是 3.15%来说，3k每个月本来就有 7.875元。你把它放到 current account了，FD利息就没了。

所以你的盈利是 4.45% - 3.15% = 1.3%。也就是要 RM 9230 才能每月抵消 10元……

WillianTeoh

谢谢各位大大的分析..真的受益良多..
今天CIMB也刚批了我的贷款，4.4% Fully Flexi loan.
这个应该更值得对吧？

因为如果我拿hlb semi flexi-利息4.45%.拿Cimb就省了0.05%的利息。

Loan amount:RM716,400x0.05%=RM358.20/12=RM29.85

扣掉fully的maintenance的RM10令吉，还省了RM19.85

是这样算吗？

easywin3

kaffa_seng 发表于 18-5-2015 07:17 PM
Semi Flexi，把多的钱丢回贷款的Account（记得不是Saving Account）然后银行算法如下的

现在欠款300千， ...

如果semi flexi借20年的话，每期稳定供两期，好像变成10年就供完，那么利息会不会少供10年呢？

nick888666

easywin3 发表于 18-5-2015 10:15 PM
如果semi flexi借20年的话，每期稳定供两期，好像变成10年就供完，那么利息会不会少供10年呢？

不到十年就供完了，因为一开始你就扣了不少本金，利息就相对少。

kaffa_seng

easywin3 发表于 18-5-2015 10:15 PM
如果semi flexi借20年的话，每期稳定供两期，好像变成10年就供完，那么利息会不会少供10年呢？

可能少供10年出，因为您供多一倍了，分分钟7年就供完了~

当然省掉很多利息啦，虽然是说供完，但合约还没完，semi flexi好处是，您不去解约合约还是有效的，比如供了7年，贷款还剩200千，但advance account有200千，等于0贷款乘利息4.5%来说啦，等于0，然后系统还是会每个月扣供房子的钱，比如设定好1千块，下个月您会看到199千贷款，advance 还剩199千，等于0乘利息，然后一直往下算下去，直到贷款0，然后和银行解约，再还清服务费，割名费，文件费，杂费，地契拿回手就是你的房子啦~

semi flexi就是要诱惑你，钱还有多any time可以拿出来没问题没问题。。。但每次拿都要给53块，还要等7天内。。。真的很急用就不适合了~

kaffa_seng

haryewkun 发表于 18-5-2015 07:36 PM
小小声说，其实单单3k 是不能抵消每月 10元的费用的。这里不能只算 current account 的 4.45%，你还必须扣 ...

太仔细很痛苦的哈哈哈哈哈哈~谢谢指教~

silentz

我有看到有人提到有些bank的full-flexi會免10塊錢.

如果這樣的情況下, 還是拿semi-flexi比較好?

kaffa_seng

silentz 发表于 19-5-2015 03:08 PM
我有看到有人提到有些bank的full-flexi會免10塊錢.

如果這樣的情況下, 還是拿semi-flexi比較好?

那是以前，现在改了，没有这个配套了~

看你是打工仔还是钱过手很多的人咯~

LeowPeiPei

Fully Flexi+1

zaqre

kaffa_seng 发表于 19-5-2015 02:49 AM
semi flexi就是要诱惑你，钱还有多any time可以拿出来没问题没问题。。。但每次拿都要给53块，还要等7天内。。。真的很急用就不适合了~

semi flexi 的配套是看銀行吧
我用老虎銀行的，online withdraw一次只要RM25，而且是立刻transfer到我的saving acc的

umbrella

如果存了一笔钱没用到，不需要进出，就选semiflexi。
如果存款一直在流动，就选flexi。
HLB的flexi可以拒绝了，从cimb fully flexi或HLB的semi flexi。

LeowPeiPei

zaqre 发表于 2-6-2015 11:42 AM
semi flexi 的配套是看銀行吧
我用老虎銀行的，online withdraw一次只要RM25，而且是立刻transfer到我的 ...

哦？那么就很方便啊，我是拿ambank的semi-flexi loan，不知道有一样吗？我没有问到关于这方面的问题…

kaffa_seng

zaqre 发表于 2-6-2015 11:42 AM
semi flexi 的配套是看銀行吧
我用老虎銀行的，online withdraw一次只要RM25，而且是立刻transfer到我的 ...

对每家银行配套不一样，但终结来说大同小异

老虎的便宜，但semi flexi 供多不会扣年份是扣利息，本来您供1500块，您供两千，每个月多了五百，多年后多了几万，然后系统就会调低您的利息，您可以供1200块了，毕竟几万抵押了利息，然后您继续供两千，他的系统只会显示再供少一点每个月，如果手头紧系统接受1200您供1200也是过的

HLB是扣年份但拿钱出来贵一倍就是50块，老虎银行25块，然后扣年份，每个月吃定1500块是没得变~如果手头紧，户口里面没多钱，供少了利息很厉害下的哦

UOB也是一样50块，他的Fully Flexi特别罢了，供多了的钱是不会扣贷款的，也没有扣利息，是给回您利息，= =特别吧。。。您放10千那10千就会以您房子的利息来计算回给您，系统账单是不会显示扣掉母金的~

语无伦次完毕

zaqre

kaffa_seng 发表于 3-6-2015 10:25 AM
对每家银行配套不一样，但终结来说大同小异

老虎的便宜，但semi flexi 供多不会扣年份是扣利息，本来 ...

老虎的便宜，但semi flexi 供多不会扣年份是扣利息，本来您供1500块，您供两千，每个月多了五百，多年后多了几万，然后系统就会调低您的利息，您可以供1200块了，毕竟几万抵押了利息，然后您继续供两千，他的系统只会显示再供少一点每个月，如果手头紧系统接受1200您供1200也是过的

你確定maybank的semi flexi就像你的說的那樣？
你也有拿maybank的semi flexi？
怎麼我的跟你說的完全不一樣

第一：maybank的系統沒有顯示你還需供多少個月（如果有的話，請告知在那裡看）
第二：多給的供款，都會進到advance payment。每個月會先從advance payment扣除供款，不夠的話，就會從auto debit的savings account 扣。
第三：利息是以日算，不是“多年後多了幾萬，系统就会调低您的利息”。你進錢到advance payment，利息就會以principal - advance payment來算
第四：如果我每月需要供2千，如果這個月我放了4千到advance payment，基本上下個月，我不還錢也沒關係，系統會直接從advance payment那邊扣
第五：不管你已經多給了多少advance payment，供款數額不會從1500減到1200。就算利息少了，每月供款數額還是一樣的
另外，如果合約供款數額沒變，基本上扣利息=扣年份
*注：一切經驗，是根據4年前簽的semi flexi配套+當今的maybank2u

其他銀行我沒用過，就不給意見了，免得誤導他人

猫也有理想

有谁听过RHB 的 Fully Flexi 吗？ 可以分享它的配套好不好？