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想问问/请教下PRUDENTIAL的投资保险 （PPA)
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楼主 |
发表于 9-1-2015 05:06 PM
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恩。。很多新加坡公司都有。。加在ILP的好处就是可以免PREMIUM(如果有加WAIVER的话）
经纪说，如果不幸得到早期癌症，保险公司会发一笔钱(100k)给你，然后十年无须还PREMIUM(即是SGD 350)
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发表于 9-1-2015 05:09 PM
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发表于 9-1-2015 05:11 PM
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传统保险也可以做到waive premium，反正都是rider，给钱就行了。 |
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楼主 |
发表于 9-1-2015 05:21 PM
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说错了。。是先赔50%。。如果严重了，再赔另外50%
- Wide coverage with as many as 74 different medical conditions1 such as Cancer (at the non-invasive stage), chronic kidney disease, dementia and severe asthma.
- Waiver of all future premiums3 upon a successful claim under the 50% Severity Payout.
- Allow second claim if the medical condition1 deteriorate or a different medical condition1 occur after a claim on the 50% Severity Payout is made, PRUearly stage crisis cover will pay the balance of this benefit immediately after first claim4.
- First insurance policy of its kind in Singapore to make payouts for selected diabetic complications2.
- Offers a one time claim of 10% of the sum assured for Angioplasty and other Invasive Treatment for Coronary Artery2.
- Juveniles are covered for an additional 8 medical conditions, allowing up to 4 claims on different Juvenile Medical Conditions2.
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[size=11.8181819915771px]http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUearly_stage_crisis_cover.html
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楼主 |
发表于 9-1-2015 05:21 PM
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这个，我就不懂了。。。
我目前只有这个保单。。。
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发表于 9-1-2015 05:23 PM
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发表于 9-1-2015 05:49 PM
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发表于 12-1-2015 10:34 AM
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不好意思，我搞错了也。原来你的保单费是从300变450.
如果是这样，那么你原先医药保单会是~$137。添加rider后，变成~$250。
PruShield A Plus -> PruShieldextra A plus (Top up ~$113)（这只是我的猜测，还是和你的经纪人确认好哦！呵呵 ）
你以后退休后会在马来西亚还是新加坡呢？
ILP的功能是，把我们的保费分散投资，如70%在保险，30%在投资。
起头ILP看起来会比较贵，可是后期ILP里的cash value增值后，也许在老时断保可以拿回一笔钱。所以有点先苦后甜的。
不过要注意ILP里的rider在老时也许会很贵。可能会把cash value都吃到完，然后又要加保费 。
而传统的就在满期后，保单就断保可是没有cashvalue所以也没有什么钱可以拿回。
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发表于 12-1-2015 10:46 AM
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发表于 12-1-2015 11:39 AM
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发表于 12-1-2015 11:51 AM
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本帖最后由 Loveshino 于 12-1-2015 11:55 AM 编辑
传统保单肯定肯定有红利（应该不叫cash value），而且比起ILP保障小且费用大。（保险公司会把未来通胀和费用算入保费）没有cash value的叫term insurance。以较少的钱买大保障。
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发表于 12-1-2015 11:54 AM
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ILP年龄越大所要缴付的医药费越高，而当你目前的保费不足以cover，
你就需要卖掉基金单位或top up你的保费。
这对没有收入的退休人士是负担。
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发表于 12-1-2015 12:12 PM
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发表于 12-1-2015 12:14 PM
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对啊。我也那么认为topUP 50似乎有些不必要。。原本负担已经有一些重了。。那时想另外跟她拿一份保单，但是算了算，现金有些吃紧就算了。。意思意思TOP UP 50
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发表于 12-1-2015 12:15 PM
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请问你有卖TERM INSURANCE吗
到我55岁时，还买得进TERM INSURANCE 或传统保险吗？
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发表于 12-1-2015 12:23 PM
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没有。
难，第一年龄问题（保费会贵到天价）
第二健康问题（55岁前什么三高啊，老人病通通来，很多有关疾病都不保了）
btw意外险还是可以买的。
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发表于 12-1-2015 12:30 PM
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如果你问我为什么这么不看好ILP，
那是因为我最近刚刚落户新加坡，
所有的人生保障计划都必须以新加坡为主，
然后上网收集了很多资料。
基本上，新加坡稍有良心的agent都会叫你远离ILP。
而且，新加坡的住院保险绝对每年更新（属于term）
我不明白为什么你要把人寿（通常人寿，绝症，重残是绑在一起的）
，重大疾病，早起重病绑在ILP？？
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发表于 12-1-2015 12:42 PM
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因为我遇到的是没良心的AGENT。。唉。。左选右选选到朋友的姐姐。。
她一来就推销ILP的好处（前半句），ILP的坏处一句都没提（下半句）。。
现在买了三四年了，该果断砍吗？还是继续？
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发表于 12-1-2015 12:54 PM
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这个，你自己决定吧。
我在新加坡买的保险没一份和ILP挂钩的。
我见过4个agent，都极力反对ILP。
于他们看来投资与保障是不能相结合来操作的。
ILP好处～年轻时，保费少，保障大。
ILP坏处～年老时，保费少，要嘛你top up保费，要嘛给cash value扣完保费，保单终止，没有任何保障。（这个时候，你也买不进任何保险）
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发表于 12-1-2015 12:58 PM
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可是她的医药卡是Standalone的，所以应该不会大大影响保费啊。
Terminal Illness在ILP 65岁满。
ECP，85岁，疾病到100岁。
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