放钱进EPF 好过所有坑人的“储蓄“保险。

moot

对于那些有兴趣”强迫“自己储蓄的人，要赚多点利息的话，可以经过几间银行(Maybank/CIMB) 来存钱进去KWSP/EPF。

好处 :
- 放钱进 EPF自己的户口没手续费用。
- 比银行利息高
- EPF 没收取管理费用 （鸡精会收1.5~3% 不等的费用
- 买屋子可以从Acc 2 拿出来。
- 没”断保“ 风险。

坏处 : 55/60 岁前，无法灵活动用这笔钱

饼干及面包

两样是不一样的东西，不能比较

cyaoping

但普通稳定的基金可以每年平均得到　８－１２％的回酬阿。

那个

cyaoping 发表于 28-1-2014 02:42 PM
但普通稳定的基金可以每年平均得到　８－１２％的回酬阿。

以他的思维，不要平均的可能，要 100% 的保证安全

cyaoping

那个 发表于 28-1-2014 03:18 PM
以他的思维，不要平均的可能，要 100% 的保证安全

世界上没有一百％的东西。

ＦＤ利率，如果银行要更改是可以的。注意细节条款。

如果银行倒闭？天灾？

alexsuen

问题：
（1）储蓄保险现在还有没有那种重病后就不必再还保费的waiver？
（2）如果投保人死后，受益人比较快claim到EPF还是保险的钱+cash value应急？
（3）公积金是不是 “保证不会” 从此只给2.5%的利息？
（4）储蓄了几个月死了，EPF可以claim到额外的利益吗？
（5）储蓄保险可以当MRTA来用吗？EPF能吗？

xiongmao2012

银行倒闭？？？

美国都不赶让它的银行倒闭。。。

moot

alexsuen 发表于 28-1-2014 03:54 PM
问题：
（1）储蓄保险现在还有没有那种重病后就不必再还保费的waiver？
（2）如果投保人死后，受益人 ...

好心，如果你要说“储蓄”保险的好处的话，就给个正当中肯的观点来比较， 而不是模糊的说这些不着边际话。

看你可能会搞混·，简单来说， 给出 1元 对 1元 的分别， 还有就是风险承担和缺点。 我已经在EPF 那里写出了风险承担 : 没到 55/60 岁都无法拿完钱，你的呢？  如果需要拿储蓄的钱来供屋子，你的“储蓄”保险有什么好处？ 成本是多少？ 管理费用是多少？  如果中途断保，风险是什么？

alexsuen

moot 发表于 28-1-2014 04:09 PM
好心，如果你要说“储蓄”保险的好处的话，就给个正当中肯的观点来比较， 而不是模糊的说这些不着边际话。 ...

我不是卖保险的
那些问题我不知道答案
我需要有答案了才能比较
如果你知道答案又想回答的话，
就回答

moot

alexsuen 发表于 28-1-2014 04:30 PM
我不是卖保险的
那些问题我不知道答案
我需要有答案了才能比较

对不起，因为你丢出的问题， 都是保险经纪人卖储蓄保险常用的说。

你的问题如果不和EPF 1 元对1元的比较，是很难看出储蓄保险坑人的奥妙。

首先要厘清储蓄保险隐藏的保单成本， 通常Agent 说投资1 元，保单收费的时候，其实已经加了7% 的成本下去，里头又分了一部分去”真正的保险保障“ 。

就是说，你放FD 也好，EPF 也好， 你是放 1 元就是1 元。 而普篇上Agent 卖“储蓄保单“ 的时候，出来的保单可是  1元加 7% +20% 的保险。
如果1 对 1比较，那么计算 EPF/FD  回馈的时候，那就会加上同样的“保单” 价值来和“储蓄保单“ 比较。 这是所有经纪都不会去做的事，要不然他们只能卖普通Term life 而已， 赚头微小得不得了，还会被Manager 骂。

例子 ：
XX 储蓄保险说保费是 500 ，里头 20%是保费(100)，80%是“储蓄"(400)， 处理费用7%, 那么计算出来费用是  500+7%＝ RM 535

要直接比较  EPF+Term life 同样的，也从500 里头拆出 80:20
400=EPF 储蓄， 100 = 保费， 比如说贵点，保单处理费用是10% ，那么付出的钱是 400 +100 + (100x10%) = 510.

看到了吗， 这里就有个 $25 的差别。 1 对 1 的计算， EPF+Term life  那里，省下的25元 应该直接加入EPF 的储蓄。
那么每个月EPF的“储蓄” =425

然后用Excel 来计算赛跑 5 年 ， 10 年。 你自己估计一下， $425 复利6%, 每个月Compound , 然后比较储蓄保单的400 加“可能” 8% 复利.
在我的Spreadsheet 上，追来追去都无法靠近。

然后风险来了:

（1）储蓄保险现在还有没有那种重病后就不必再还保费的waiver？
1 元对 1 元的计算。 储蓄EPF 的时候，同意砸一样价值的“重病” 保单。 然后比较两者（就是比较储蓄保单）的成本。


（2）如果投保人死后，受益人比较快claim到EPF还是保险的钱+cash value应急？
1 元对 1 元的计算。 储蓄EPF 的时候，同意砸一样价值的“重病” 保单。 然后比较两者（就是比较储蓄保单）的成本。

（3）公积金是不是 “保证不会” 从此只给2.5%的利息？
储蓄保单有保证过利息一定不会少过2.5% 吗？ 那一间保险公司有这样的保单？
EPF 拥有最多成本价格蓝筹股。 EPF 付利息少过2.5%的话，储蓄保单搞不好还不到0.5%。

（4）储蓄了几个月死了，EPF可以claim到额外的利益吗？
1 元对 1 元的计算。 储蓄EPF 的时候，同意砸一样价值的死亡保单。 然后比较两者（就是比较储蓄保单）的成本。

（5）储蓄保险可以当MRTA来用吗？EPF能吗？
这个问题看起来很复杂，其实很简单。储蓄EPF 的人另买一份 MRTA，然后比较利息成本计算。 如果你的储蓄保单不够“贴”那MRTA用的话，就要把加保的成本计算上去。 1 对 1 ，别偷换概念。

你会计算房屋贷款要付的利息的话，用EPF 的钱减掉本金，比较所谓坚持去供储蓄保单的来拿回馈， 我看你脸色都会绿掉， 骂自己在帮保险公司免费打工付利息。 如果房贷借200,000 20 年，年复利率7%  , 用EPF 去减本金的话，你自己算算，省下的利息比较所谓的储蓄保单满期拿到的钱，到底那一个最值得？

接下来就到我加问一个问题：
如果你买储蓄保险， 又没病痛死不了，不幸裁员，换了比较低薪水的工作，又需要给房屋贷款， 断保的后果如何？那200,000 的房屋贷款利息会有多高呢？

RENO88

xiongmao2012 发表于 28-1-2014 03:58 PM
银行倒闭？？？

美国都不赶让它的银行倒闭。。。

他们只会做出无聊的论点来support 自己 ~ （看惯了）

tboontan

xiongmao2012 发表于 28-1-2014 03:58 PM
银行倒闭？？？

美国都不赶让它的银行倒闭。。。

看看美国银行会不会倒闭，

http://world.people.com.cn/GB/57507/10252629.html

http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/20130928/000016875688.shtml

美国13年倒了500家银行

storm0227

tboontan 发表于 28-1-2014 10:54 PM
看看美国银行会不会倒闭，

http://world.people.com.cn/GB/57507/10252629.html

不止吧~~~我之前看的那本书提到的更多~~~
可能你这个是比较大型的而不包括一些小镇的银行~~~

Sirius

cyaoping 发表于 28-1-2014 03:32 PM
世界上没有一百％的东西。

ＦＤ利率，如果银行要更改是可以的。注意细节条款。

银行改FD利率的话，就换银行呀~!! 反正不是被他锁20/25年，随时可以跳更好的。不像储蓄保险，他偷偷改了你也不知道，你知道了也不能换。

银行会倒闭，保险公司也会

cyaoping

Sirius 发表于 29-1-2014 10:33 AM
银行改FD利率的话，就换银行呀~!! 反正不是被他锁20/25年，随时可以跳更好的。不像储蓄保险，他偷偷改了 ...

这个我同意。

保险是管理风险，而不是储蓄。

laikun

保险不保储蓄 。。。

moot

laikun 发表于 29-1-2014 03:19 PM
保险不保储蓄 。。。

储蓄保险一断保，99% 的渣都不剩。

laikun

可以在maybank 把钱存EPF ？

laikun

请问可以怎么做我是很明白？

laikun

不知自己活不活退休，储蓄进去看爽也好啦。好过没，鬼叫我不会投资