财务龟化(保险，基金，遗嘱)－asset bloat of funds(基金资产膨胀）#1121

kteng7739

原帖由 平底糕 于 26-10-2009 06:28 PM 发表

RM300多的才10k保章？
没那么低巴？

少写了意外死亡的coverage
pa=意外coverage 50k +(replace income, medical fees , mc claim)
自然死亡 =10k

[ 本帖最后由 kteng7739 于 27-10-2009 12:08 AM 编辑 ]

kteng7739

原帖由 masahero 于 26-10-2009 07:25 PM 发表
太低了
不够用咯
人寿建议有50k 因为他本来就没什么钱 就算中 36疾病后身亡还有 50k

以他现在的能力(老婆作月，还子才出世)，和工作环境关系，
只能买一张意外保险先。
因为骑motor 工作。。如果发生意外起码有replace income, mc claim....medical fees
50k for tpd, accident death,
10k for natural death(自然死亡)

[ 本帖最后由 kteng7739 于 27-10-2009 12:11 AM 编辑 ]

kteng7739

原帖由 明明明 于 26-10-2009 09:51 PM 发表


您好，请问购买ILP是没有的回扣的吗？

我有一个朋友中tax department audit ,investmentlink 没法扣税。。。
1)那个rider 是unit deductable
如果tax department 不能接受 ilp里面的 rider description 就会有问题。  

我帮他去问tax department, 找到的答案是
’she buy a life policy that consist a medical rider , so what she bought is a life policy'

所以medical card 还是stand alone.(一目了然)

[ 本帖最后由 kteng7739 于 27-10-2009 10:24 AM 编辑 ]

kteng7739

原帖由 joelton78 于 26-10-2009 08:24 PM 发表
All insurans company almost the same all term and condition, because all insurans company got 1 society, and all term and condition have to get approval by all insurans company, then only can accept a ...

不认同你的看法，bank negara 是approved the plan, but 里面的term and condition, 都是保险公司自己set.
eg: 为什么有些company  有 10% co-insurance ,为什么有些公司没有。?

ps; 您可以用华语来写吗?

[ 本帖最后由 kteng7739 于 27-10-2009 12:15 AM 编辑 ]

kteng7739

原帖由 masahero 于 26-10-2009 07:25 PM 发表
太低了
不够用咯
人寿建议有50k 因为他本来就没什么钱 就算中 36疾病后身亡还有 50k

假如他发生意外要休息两星期，。。。。36疾病保单可以帮到他什么?
还有50k 的36疾病保单要多少钱?

[ 本帖最后由 kteng7739 于 27-10-2009 12:29 AM 编辑 ]

kteng7739

20年后变免费的MRTA
和银行贷款了，我没有理银行虎虎逼人要你硬买的MRTA配套。
原因是我自己为自己安排了的配套。
一份PA 包括了300K意外赔偿和100K自然死亡赔偿..
我一年供RM,2245, 20年后拿回全数的20年保费 RM44900.
是不是更划算，20年后变零保费，还提供了我一笔CASH VALUE....
买一份pa rm2000多 保300k 是不是傻的。。。
1)原应是我是自顾人士，这pa 有一个term 100k 可以让我报税
2)当我供了3年后就开始有cash value ,20年后‘保费全免’

[ 本帖最后由 kteng7739 于 27-10-2009 10:23 AM 编辑 ]

kteng7739

老人保单，gold age saving plan.
买这种保单有一个好处，只是age 50-80的client都可以买不管拿个client 健康不健康，只要过来两年，如果client  在两年过世，就可以拿回一笔钱。。。
问题是要留意你还了多少保费
例子
一个age 60 的uncle 买了一份， 一年还保费rm600,
两年后的自然死亡利益=rm8925, 意外死亡利益=44625
如果他一直供下去。供超过15年，他就开始亏钱了。。。(除了因为意外死亡)
因为600*15 去投保rm8925

明明明

原帖由 kteng7739 于 27-10-2009 12:04 AM 发表

我有一个朋友中tax department audit ,investmentlink 没法扣税。。。
1)那个rider 是unit deductable
如果tax department 不能接受 ilp里面的 rider description 就会有问题。  

我帮他去问tax department,  ...

谢谢您的解答，我今早打个电话给agent求证，结果对方给我的答案是：
无论什么保险，都可以在所得税里回扣，

看来是必须亲自去该保险公司客服及关税局确认了！

另外，请问什么是rider description？

kteng7739

原帖由 明明明 于 27-10-2009 07:31 PM 发表


谢谢您的解答，我今早打个电话给agent求证，结果对方给我的答案是：
无论什么保险，都可以在所得税里回扣，

看来是必须亲自去该保险公司客服及关税局确认了！

另外，请问什么是rider description？

我们在tax 有两个portion 可以claim
based 2009
epf+life insurance=rm6000
education fund+medical insurance=rm3000
通常investmentlink  policy 和传统保单是claim 在rm6000
如果我有一个单一的medical card 我就可以在3000 哪里claim(一目了然)

如果在你的investmentlink 里面有包medical card. tax department 也不会接受你在rm3000 那里扣税..(他们给到很多理由)


rider 就是‘附加利益’在你的investment policy 前面几面会list出在你的investmentlink policy里面有什么rider

意外保险如何claim tax?

[ 本帖最后由 kteng7739 于 27-10-2009 10:33 PM 编辑 ]

kteng7739

看了今天星洲副刊登的关于医疗卡的资讯。当我们45岁后，健康开始退化了，病痛也跟着来了。。保险是一个很好的分担风险的物品，
当我们越需要医疗卡时。那时它的保费也开始贵了起来。
过55岁，医疗卡保费开始千千声，
所以能做的只有好好的为为来打算

[ 本帖最后由 kteng7739 于 27-10-2009 11:17 PM 编辑 ]

kelvid

原帖由 kteng7739 于 27-10-2009 12:25 AM 发表

假如他发生意外要休息两星期，。。。。36疾病保单可以帮到他什么?
还有50k 的36疾病保单要多少钱?

很同意你的点子，至少短期可以帮他转移一部分的风险。到情况允许的话，再买另一份保单。

kteng7739

原帖由 kelvid 于 28-10-2009 09:31 AM 发表


很同意你的点子，至少短期可以帮他转移一部分的风险。到情况允许的话，再买另一份保单。

肯定会和他作review, 因为他没有医疗卡。

明明明

原帖由 kteng7739 于 27-10-2009 10:27 PM 发表

我们在tax 有两个portion 可以claim
based 2009
epf+life insurance=rm6000
education fund+medical insurance=rm3000
通常investmentlink  policy 和传统保单是claim 在rm6000
如果我有一个单一的medical ca ...

谢谢解答，
我被代理员误导了

kteng7739

原帖由 明明明 于 28-10-2009 07:46 PM 发表


谢谢解答，
我被代理员误导了

希望我的资料可以帮到你。。。

joelton78

那个co-insurans其实全部保险公司都同意了，只是谁先实行。
有些公司卖医药卡的多，投保100%赔150%，谁愿意做亏本生意。如P公司。
有些就不用，因为保险公司少卖医药卡，多注重在储蓄保单和退休保单，那cost还可以cover,那就不用co-insurans咯。
有些公司就不用con-insurans，不过有些细节在其他方面，如得cancer,医药费不可超过几多几多。然后每样每样分开来算limit。也是没有co-insurans啊.
大马的保险公司老大老二，都有co-insurans了，其他的公司还新，还可以自持下去，未来就不知道了。
现在，新的医药保单，cancer和洗肾的药物已经不包在医药卡了。全部保险公司一样。要自付。

kteng7739

原帖由 joelton78 于 28-10-2009 09:02 PM 发表
那个co-insurans其实全部保险公司都同意了，只是谁先实行。
有些公司卖医药卡的多，投保100%赔150%，谁愿意做亏本生意。如P公司。
有些就不用，因为保险公司少卖医药卡，多注重在储蓄保单和退休保单，那cost还可以 ...

1)关于co-insurance 我不懂你讲‘全部保险公司都同意了’是什么意思，但我知道个别的保单都是个家insurance company 自己set rule & condition.
2)关于保险公司为什么亏钱。你去个别的保险公司anual report 那里读比较好。

‘大马的保险公司老大老二，都有co-insurans了，其他的公司还新，还可以自持下去，未来就不知道了。
现在，新的医药保单，cancer和洗肾的药物已经不包在医药卡了。全部保险公司一样。要自付。’
请问你是agent 还是有帮insurance company 计划世面上该要买什么保单，还是你set order 给全部insurance company 该如何出medical card 给client..
拜托，不.要讲有的没有的。
‘cancer和洗肾的药物已经不包在医药卡了。全部保险公司一样。要自付’
不要讲到insurance company 好像一个社团这样，要一个老大和老二来管。
关于‘cancer和洗肾的药物已经不包在医药卡了’在个别的insurance policy 有写到很清楚，每家insurance company 都不同。。

[ 本帖最后由 kteng7739 于 29-10-2009 09:42 AM 编辑 ]

kteng7739

takaful-islamic product-第五块金块
上个月我去考TBE(takaful basic exam), 报名的30个人，在考场的只有6个人。。。。4malay:1chinese:1indian 。。觉得回教保险也是不错的选择，因为它们的意外保险，有pool sharing,所以有时会有现金回酬。(回花多时间去了解，有什么好的资料，会放在这里)
觉得不容小看这回教市场。。。。。。。那些2009才register 对agent 不妨去考tbe

ps: takaful -以回教教义为本的保险。。。。

kteng7739

问题
一个MDRT 前辈愿意分享他的看法和大吐苦水。。。
原因
1)保险越来越难做-因为competitor 越来越多，client越来越聪明
银行开始卖保险，当client  对比那些saving plan 的回酬时。。。你就会头大。
(pa, medical card,那些保费少的，问题多多，多service)

2)代理的保险公司产品开始有‘缺陷美’在迷一样的policy 里，agent 也不懂自己卖的保单，term and condition 是什么。(因为代理单一的公司，没什么选的，产品好不好，也没什么选择)

世界已经大洗牌，寿现险业要面对很多挑战

想joint fa firm( 独立的财务规划公司)因为可以拿多一些insurance company 的产品卖。。。讲好听是多元化,讲难听我不想给单一的insurance company 绑死。
(财务规划-保险是其中的一块拼图，不是全部)

[ 本帖最后由 kteng7739 于 30-10-2009 11:26 AM 编辑 ]

kteng7739

自己做保单分析
自己买了一份保单，不妨留意一下
1)购买日期 / 年龄
2)满期日期 / 年龄
3)保额(sum insured)
4)一年保费
5)附加利益(rider)
6)保单利益(自然死亡，意外，终身残废，恶性疾病)赔多少
7)住院及动手术(每周赔偿，医药赔偿，room and board,
8)受益人-放谁(很重要)

关于medical card...保单有一个table, 那里很清楚写了你的医疗卡有包括什么。如果有什么问题，抓你的agent 来问问

关于保单保证更新吗?就问问你的agent 要他用’铅笔(可以擦掉的)划出关于renewable 的部分。。。。。看看。。

本身买了保单，记得也要去了解你买了什么

[ 本帖最后由 kteng7739 于 30-10-2009 11:08 AM 编辑 ]

kteng7739

关于investmentlink 的保税问题
例子:一个月rm150, 一年rm1800 ，投保额150k该如何报税?(based 2008)

一开始一两年(几多%去premium，几多%去investment)保客是是用premium 直接去还riders 的fees 所以在statement 哪里会写到很清楚,你的premium 会还去那里。。。所以你可以去分别申报rm6000(life insurance)和rm3000  (medical+critical illness) 那里.

后期你的保费100% 去investment 时，保险公司就会帮你卖掉你的unit 来还rider fees...stattement 应该会写unit deduct for fees.
这时候你只能把你还的rm1800 申报去epf+life insurance 那里了。。。(保费拿去投资，卖了单位还riders fees)因为你始终拿rm1800 去买一份投保额150k 的life insurance..

申报税时，记得留心看那个yearly statement 如何写。

[ 本帖最后由 kteng7739 于 30-10-2009 04:03 PM 编辑 ]