财务龟化(保险，基金，遗嘱)－asset bloat of funds(基金资产膨胀）#1121

阿修罗

原帖由 kteng7739 于 30-10-2009 01:55 PM 发表
关于investmentlink 的保税问题
例子:一个月rm150, 一年rm1800 ，投保额150k该如何报税?(based 2008)

一开始一两年(几多%去premium，几多%去investment)保客是是用premium 直接去还riders 的fees 所以在statemen ...

哇。。。。。。。。。。。。。。。。。栾

kteng7739

原帖由 阿修罗 于 30-10-2009 04:33 PM 发表
哇。。。。。。。。。。。。。。。。。栾

你的问题。。。我pm 给你了

kteng7739

犯了一个错误，
给case 1 的年青夫妻计划。。。。做了一个错误，原来其中代理的一间insurance company 有一个很好的investmentlink education plan 给小孩
一年保费rm1200, 小孩25岁满期。
投保额 rm72k
rider
36疾病赔偿rm50k (rider rm63 )
可以加payer benefit
client认问值得，因为一个月rm100买一个investmentlink 给两个小孩。

犯错的地方在于我不该让他们另外买一份独立的36疾病，因为investment的rider 比较便宜。

还好，client 接受我的意见，因为两份保单都可以帮到他们扣税。
(也幸好那份36疾病保单，有cash return)

[ 本帖最后由 kteng7739 于 31-10-2009 10:35 PM 编辑 ]

kteng7739

如果一切金钱被冻结了怎么办?
malaysia bank negara 最有效率的就是冻结一个人的财产。
一个人过世，一个人从事捞偏(被调查中财产会被冻结)
唯一能帮当他们的只有insurance,当发生事情时，最快release 钱。
同常生意人的client会建议他们放些cash 在insurance company(fd 存款)，虽然他们有遗嘱，但遗嘱也要一段时间执行。
不要低估医院和银行友好关系，这箱有人过世，明天一早银行就会知道了。

ps: 关于遗嘱可以参考rfp2008写的精华贴

kteng7739

讽刺
遇到一个同学，作了保单分析后给了他意见，建议加多一份医疗卡，因为他现在手上的investmentlink 里面的medical rider 只有区区life time 50k,得到的答案-‘保险买这么多做么’?无言以对因为deliver 了我要传达的，决定权在朋友身上

遇到一个40多岁的老板，痴肥，身体状况不容许投保，
不管保费多贵，他都希望可以买到一张medical card. 问题是。。。。

买一份保单不是说买就买，也要看保险公司接受保客可不可以投保。

kteng7739

癌症和肾病。
在保险里面，这两个病症可能是故意遗留的拼图，
关于医疗卡(在我范围所知道的)和36疾病保单都对这两种病症 ，’小心翼翼的赔偿‘
所以我们都要好好照顾健康，有良好的生活习惯。过了30岁的朋友尽量没年做一次体检。

kteng7739

有时会在报章看到有些保客会告保险公司，因为发生事件没有赔偿。。。
活生生看过一个例子，一个工厂工人被机器截断了一只手，保险公司赔了rm2000 多元给他，他不满意，分传单，登报纸发泄他的不满，也告去寿险公会。。。。。问题是他买的是一份医疗卡，不是意外保险。。。
在agent 和他沟通方面可能出现问题，他认为他买了一份‘包到完’的保险。。

事件的后果是agent 被terminate, 但他的赔偿还是那rm2000 多。

我’老板‘带我去看这client, 我真的无言以对，我知道我’老板‘要想我表达什么。。希望我自己可以对自己的事业负责

[ 本帖最后由 kteng7739 于 3-11-2009 10:41 AM 编辑 ]

kteng7739

退休和保险，
一些专家的建议完美到知易行难。因为现实中，有多少人可以每个月定定把10% 的月薪拿来投资，存起来?有多少人认真看待自己的保障。基本来讲
我现在的保障可以不可以在接下来的20年给予我每个月现在1/3的身活费。
现在生活环境越来越好，人的寿命越来越长。
造成3文治时代(上有父母，下有妻儿)的压力。。如何好好退休

一个简单的问题
假如一家之主走了，接下来20年家庭会不会面对生活费的压力?

kteng7739

小孩银行户口和小孩保险

通常小孩，新年和平时都会有零用钱和红包，父母都会叫小孩把钱存进铺满然后把钱存进银行。
问题时可以换个方式吗?假如做家长的把这些钱存进小孩保单里，
是否会有更好的回酬?(还有保障)

kteng7739

Sole Proprietorship

很多华人老板的都是Sole Proprietorship型的生意(个人财产=生意资产)，现在银行业的冻结财产的’效率‘越来越快，试问当一个生意人发生意外，财产全部冻结，试问有什么方法给予他们亲人帮助，虽然生意人有遗嘱，问题是遗嘱也需要时间处理。
做生意的老板不妨把一些现钱，存在保险公司里(有些保险公司有给类似fd的service),利息虽然不高(高银行一点点 )，但是最快可以给予家人帮助。

kteng7739

保单-insufficient fund
为什么会发生insufficient fund?
一份包到完的investmentlink 有包意外，医疗卡，36疾病保单。
这3大类都是规划为’附加利益'(rider')保单清楚的写了这些rider fees
这些rider fees 都会随年龄起价
例子:一年保费rm1800
假如28岁岁是rider fees 分别是
意外rider-150
36疾病rider-350
医疗rider-550
1800-150-350-550,剩下的钱就可以拿来投资

55岁后
意外rider-350
36疾病rider-650
医疗rider-1250
问题开始发生，
因为还的1800开始不够还rider fees, 保险公司也就从投资那里卖了单位来还保fees,假如连续几年，投资亏损，你前面还得保费也面对亏损。就会面对， 你的钱不够还保费,就会面对'inssuficient fund',保险公司就会要求保客在30天以内，还清保费，如果保客没法办到，保单就会被terminate...

试问50多岁身体健康又能从新投保的机会有多高?

[ 本帖最后由 kteng7739 于 4-11-2009 10:23 AM 编辑 ]

kteng7739

这保单到底是不是保证更新?

kteng7739

investment link  vs unit rust

一份investmentlink 购买单位信托的% 是(例子)
第一和第二年=40%
第3和第4年=70%
第5年开始=100%

一个保客分别以rm5000 投保和买一份信托(每年12% return)

1)investmentlink 每年12% 回酬
year 1-rm1862
year 2-rm3872
year 3-rm 7866
year 4-rm 12204
year 5-rm 17436
year 6-rm 23123
year 7-rm 30088
year 8-rm 37666
year 9-rm 45915
year 10-rm54888

uni trust ( 每年12% 回酬)

year 1-rm 5600
year 2-rm11872
year 3-rm 18870
year 4-rm 26764
year 5-rm 35576
year 6-rm 45445
year 7-rm 56498
year 8-rm 68878
year 9-rm 82744
year 10- rm 98273

10年来本钱rm50k 但分别真的很大，如果认问investmentlink 真的会有高回酬
真的要想清楚。‘爱因斯坦教了我们复力的威力’

[ 本帖最后由 kteng7739 于 5-11-2009 07:54 PM 编辑 ]

kteng7739

买一份investmentlink 记得要求你的agent 和你解释买的是什么rider, 也叫他帮你算算后期45岁后，total rider fees 是多少

kteng7739

医疗卡在手，同行无阻

关于保险公司处理赔偿时，都会根据大马医药公会所规定的’合理‘赔偿，如果院方在有关疗程征收超出合理收费，保险公司保留权力，只赔致‘合理’水平

所以有些病人为什么在新加玻动手术，拿不会full payment

‘as charged(includes day surgery) subject to reasonable and customary charges'

[ 本帖最后由 kteng7739 于 6-11-2009 12:33 PM 编辑 ]

kteng7739

保险重要性排列

1)医药保险
2)人寿保险(完全伤残/死亡/严重疾病)
3)储蓄保险
4)投资保险

从南洋瞄到的资料，关于储蓄保险和投资保险的回酬应该还有所保留。

但当事主发生事情，财产冻结，为一能帮到事主家人的还是保险

[ 本帖最后由 kteng7739 于 9-11-2009 12:56 PM 编辑 ]

kteng7739

关于takaful,是不是保险?





[ 本帖最后由 kteng7739 于 14-11-2009 10:41 PM 编辑 ]

kteng7739

保费如何还?
如果一份投保额rm150k ，保证更新到80岁的医疗卡，年费如下(例子)

30days-5years =rm613
6-15 years=rm335
16-21 years=rm496
22-29 years=rm457
30-39 years=rm576
40-49 years=rm748
50-54 years=rm1111
55-59 years=rm1435
60-64years=rm1793
70-74 years=rm2324
75-80 years=3316

如果一个人，从一出世就买了医疗卡，到80岁他一共要还保费rm84908。
昂贵的保费也要好好规划

ps: 关于医疗卡保费，只要通过90天通知，保险公司就可以起保费

[ 本帖最后由 kteng7739 于 18-11-2009 11:11 AM 编辑 ]

kteng7739

一个亲人过世，去了他的葬礼，因为他买了几份保险，所以很多agent 过来
。。。。。。他们都过来安慰亲人家属，还有不时的说，还好‘他买了几份保险’,
留了一笔钱给孩子，。。。。
有保险是好，问题是，我的亲人，买了两份意外保单，一张medical  card 还有1份50k的人寿。
最终可能我亲人拿到50k 吧了，反而是我有一个疑问，为什么那个agent 会卖到两份类似的意外保单?还口口声声的说帮我亲人做了很好的规划??????
因为我亲人没有遗嘱，所以要申请LA.
我多口的问他，‘请问你，我亲人没有遗嘱，要如何申请可能将冻结的少过600K的财产?
有20年代理保险的他说。。’请LAWYER咯，他们会帮你很好的处理‘
为什么口口声声讲财务规划，除了围绕在保单以外，不能多了解一点 关于’财务规划‘

一份保单可能人比较在意保费和投保额，但最重要的事，是否可以多帮到那个投保人

[ 本帖最后由 kteng7739 于 22-11-2009 11:30 PM 编辑 ]

kteng7739

人寿保险。
我自己越来越迷惑，因为时代变，越来越多商品可以投资。。。。。人寿保险好像的回酬好像越变越不值钱。。试问有多少人寿保险可以每年给予你保证多于6% 回酬?
矛盾的事，当投保人不在时，只有这笔钱最快可以交到受益人手上