请教如何可以省钱（房屋贷款）!

ziqi0905

嗨！请教大家！
有２间房子如同在…以下：
１）puchong apartment （没有电梯）
    principal rm１０３０２０ （inclusive mrta）
    ＠ december ２００４
    citx bank （flexi） ２０years
    欠额 rm ９４０００ ＠ blr＋０。３％ thereafter
    终止fee ３％ on rm１０３０２０。 till december ２００９
    目前分期付款rm７８９
   
２）alor setar double storey terrace house
    principal rm １９０９００（inclusive mrta）
    ＠ apr ２００３
    exn bank （term） ２０years
    欠额 rm １５５０００ ＠ blr＋０。４％ thereafter
    没有lock in period 。
    目前分期付款rm１４０９
--------------------------------------------------------------------------------
目前rxb bank offer ：（房子２）
    贷款 ： rm２５００００ ＠ blr－１。９％p。a
（with mrta）lock in ５ 年
    repayment period ： １８０mths。
    monthly amt      ： rm １９９３
   不过我不清楚是flexi 或者 term ？
---------------------------------------------------------------------------

假如多余的钱（rm２５０k－rm１５５k＝rm９５k）
    一些rm５０k 用来支付apartment １，
    结余rm４５k 保存在房子２。
我的问题是 。。
１）这样会不会省较多的利息又快速的付清apartment１？
２）房子２的利息是base on（rm２５０k－rm４５k＝rm２０５
    k）？ （mjchua 帮忙答复了－＞谢谢）
    那么我是不是会before１５年就付完成？ 并且省下很多的利息？

3) 那么打算快速付完贷款以及省多一点儿利息，哪一个好？
flexi 或者 term ？

[ 本帖最后由 ziqi0905 于 12-7-2008 01:41 AM 编辑 ]

小蚊子

要快速還完房屋貸款
Term Loan不適合你 因為要Lockin Period里不能一次過清完
Flexi Loan會適合你 因為你可以貸款200k然后立刻還200k
所以Term Loan的利息會比Flexi Loan的好

ziqi0905

原帖由 小蚊子 于 12-7-2008 02:25 AM 发表
要快速還完房屋貸款
Term Loan不適合你 因為要Lockin Period里不能一次過清完
Flexi Loan會適合你 因為你可以貸款200k然后立刻還200k
所以Term Loan的利息會比Flexi Loan的好

谢谢你的答复！

simirutan

我有合作夥伴是做放貸減息，你有興趣了解嗎？
下禮拜有有關講座。在新山我覺得很不錯減息可以高達數十千到百千不等。。

ziqi0905

原帖由 simirutan 于 15-7-2008 02:38 AM 发表
我有合作夥伴是做放貸減息，你有興趣了解嗎？
下禮拜有有關講座。在新山我覺得很不錯減息可以高達數十千

到百千不等。。

这个是什么講座会？
（合作夥伴是做放貸減息。）是什么公司？

hsdpa

请问一下楼主，你的两套房子都是自己住的吗？

ziqi0905

都不是。alor setar 是父母住。
puchong的现在是弟弟住。

hsdpa

哦，这样啊。。。
那我就当你Alor Setar的屋子是自己住的（父母也算是自己嘛，我们都很孝顺的，是不？），Puchong的Apt是当投资的，毕竟你弟弟以后也会成家立室买自己的房子。
简单的说，自己住的房子是Liability，有能力的话就应该快点还完贷款，投资的房子是Asset，就应该能借多久就借多久。
楼主的Case，Alor Setar那间房子拿Flexi的比较好，要是有多余的钱，可以塞进去，顶住一点利息。
Puchong那间已经是Flexi了，一样的道理，有多余钱也可以放进去，不过因为你有Alor Setar那间，所以应该放进那间，因为那间是自己住的。
至于Lock In Period，基本上只要Lock In一到期，就马上拿新的Loan Package来Refinance，因为新的loan package开始一两年都是低过BLR的，比如BLR-1%或2％，这样你就省下了一点钱。
你不要小看这笔钱，如果说你每五年Refinance一次，你的Loan Tenure最后是会减少两年的，具体的数目你自己算吧。
Refinance这招我是参考KC Lau的，你可以自己去看一下www.kclau.com。有很多省钱的Tips，呵呵！

simirutan

對不起是房貸減息，不是 放貸。哈哈寫到好像高利貸。。。
supex是那傢公司的的名字，在馬來西亞9年了。我相信你們已經聼過了。
是很多閒銀行的公敵。因爲他們的工作讓銀行少賺了很多利息。。。

我是做財務設計的，所以也會幫顧客找出管理的財務方法投資財富等。。。所以認爲這是閒不錯的公司。。。雖然服務費不便宜。不過幫我們省了一大半的錢，還是覺得值得。

想了解財務分析報告等。。。

[ 本帖最后由 simirutan 于 15-7-2008 09:39 PM 编辑 ]

kitkatlow

不好意思打岔一下。
你是做财务设计的，应该比一般人都更懂贷款利息的计算吧。
可以花时间看看这一贴吗？
http://chinese.cari.com.my/myforum/viewthread.php?tid=1215321
里面有很多关于sxpex 的讨论，他们都无法回答我们的问题，我想你应该比他们都专业，希望能教我们计算，银行如何欺骗，flexi loan 如何会在每个月多还的情况下不能节省利息。

感谢不尽。

kitkatlow

此外，我也想问，一个贷款者写信去要求review interest rate，甚至 restructure loan 缩短供期，一般上都问题不大。
请问sxpex 所提供的服务，是有些什么是贷款者不能自己做到的吗？

还有，请别置放电话招生意。
谢谢。

ziqi0905

原帖由 hsdpa 于 15-7-2008 08:07 PM 发表
哦，这样啊。。。
那我就当你Alor Setar的屋子是自己住的（父母也算是自己嘛，我们都很孝顺的，是不？），Puchong的Apt是当投资的，毕竟你弟弟以后也会成家立室买自己的房子。
简单的说，自己住的房子是Liability， ...

谢谢你的答复。
搜查很多的贴，也较明白什么是flexi 与 term了。。
我打算选择flexi plan， 只是还在研究他们offer的t＆c。。。
还好在签rhb…之前我来这坐坐，才懂什么适合我的offer。
写信要求cxti bk减少率，可能还under locked in period ，他们offer我从blr+０。５％ to +０。３％。 （好少）
installment从rm８２５ 变动rm７８９。（better then nothing）
可能过了locked in period 想出售 ，所以不想bank赚太多的利息。。才有这样的想法付多一点钱才puchong的贷款。
请指教。。。

[ 本帖最后由 ziqi0905 于 16-7-2008 12:15 AM 编辑 ]

jasonhanjk

原帖由 hsdpa 于 15-7-2008 08:07 PM 发表
简单的说，自己住的房子是Liability，有能力的话就应该快点还完贷款，投资的房子是Asset，就应该能借多久就借多久。

这段有误。
如果房子每月把钱放进你的口袋，才能叫asset.

winnieling

想借问下，如果是有LOCK IN PERIOD的话
在lock in period里不可以settle, 不然中penalty
如果period一到就settle的话是不是没问题

ziqi0905

应该是吧！都过了locked in period.

hsdpa

原帖由 jasonhanjk 于 16-7-2008 09:38 AM 发表
这段有误。
如果房子每月把钱放进你的口袋，才能叫asset.

谢谢你的改正。