【AK专区-信托基金】岸外银行设户口投资外匯 国行：管道不正犯法

AK-

财女风情:三心两意理财法
  2011-08-08 13:51

在培训中被问最多的是“怎样做好财务规划”，看着这些迷惑的面孔，我总笑笑答道，做好“三心两意”试试看。

这里的三心两意可与他的成语原意大相径庭，我要求在财务规划过程中做好三个心，即决心、耐心、恒心；两意是意志与留意；先说决心。

在这个经济和市场决定生存的时期，若想要理财致富，最重要的不是资金，也不是资讯，而是──决心。

什么是决心？决心，是渴望，再加上信念，接着，付诸行动。

不管你的现状如何，如果你决定要拥有财富，首先得下定“背水一战”的决心。

大部分人认为“理财”等于“不花钱”，进而联想到理财会降低花钱的乐趣与生活品质。

理财会剥夺生活乐趣和品质吗？答案当然是否定的，而且成功理财还能创造更多财富。

理财是一个长期的过程，所以在理财中要有耐心和恒心。如果你永远也不学习理财，终将面临财务窘境。

很多事情尽管我们已经作出了正确和勇敢的决策，但如果没有耐力与恒心是不会成功的。

刚下定决心理财的人，往往凭着一股满腔的热情，期待能马上立竿见影、立即改善财务，但他们却常常忽略了一点：初期理财的绩效，并不显著，于是一段期间后，失望的情绪就浇息当初的热情，并放弃原定目标和机会。


勿指望一夜暴富

要从根本上培养耐心，还是要树立正确的投资理财观念，不要指望一夜暴富的传奇故事在自己身上发生。

因此，要把投资理财的根本目的，定位在通过持续的学习和稳健的操作，跑赢费价格指数（CPI），为自己和家人营造一份有品质、有保障的生活上，以健康的身心从容、快乐对待人生的诸多考验。
有了这样的想法，就能心境坦然，做好投资理财在心理上、财力上的准备。

理财靠恒心。说的是一种不被市场各种繁乱的消息所左右，一种以价值投资为主，以分享经济持续增长和某些特定产品的时间价值为出发点的投资理财观念。

同时，针对不同的投资工具，制定不同的保住收益或者止损策略。

对基金，注重的是基金公司的专业管理能力，不因一时的净值起伏而屡次操作。

对其他投资产品，注重的是产品本身的品质和升值潜力，不因一时的价格涨跌而心浮气躁。


意志力决定目的地

定期检讨投资表现意志力是指一个人自觉地确定目的，并根据目的来支配调节自己的行动，克服各种困难。

理财的过程，就像一个不断与人性的弱点搏斗的过程。骄傲、贪婪、恐惧、忿怒、嫉妒和懒惰，这些六重罪中的内容，正是我们需要正视的问题。

而最好的对抗方式，就是制定严格的纪律。开始存钱的时候，纪律很重要。不要有钱了存1000，没钱了再从里面拿500，工资固定的多少比例是储蓄的，一定要严格的执行。

另外，起码每季都要做一次检视的动作，才不至于失去理财先机。

只要有了“三心两意”，我们的理财之路会迈得稳健而坚定，会拨开市场各种迷雾和疑云，走向更加光明的前景。

同样，我们的日常生活和工作也需要有这“三心两意”，有了它，人生旅途在我们的眼里会更加开阔，幸福之花会绽放出更加迷人的笑颜。

AK-

你，是天生的投机者吗？ 【投机天赋大考验！】


大家来玩玩吧～～
http://www.businessweekly.com.tw/event/2010/Kostolany/index.php


我只得 79分。。。

恭喜你已完成測驗！

你共獲得79分，屬於有前途的好手等級

科斯托蘭尼的評論： 你能夠正確判斷事態和趨勢，但缺乏經驗。你也許已獲致很大成就，但尚未經歷足夠的失敗，才能在驚慌中不失去理智。在成為專家之前，還必須通過幾場考驗，體驗失敗的痛苦。

bigmac5

你共獲得88分，屬於專家作手等級


科斯托蘭尼的評論：
你已經在股市上經驗豐富，並瞭解股市的所有詭計和陷阱。不只如此：你對成敗也有細緻的分析，並得出正確結論。股市行情不按經濟發展變化時，您不會感到驚訝。

AK-

你共獲得88分，屬於專家作手等級


科斯托蘭尼的評論：
你已經在股市上經驗豐富，並瞭解股市的所有詭計 ...
bigmac5 发表于 14-8-2011 01:30 PM

    　喔。。。。　果然是专家。。。

雁风

科斯托蘭尼的評論：
你對事態的觀點還太過持平，在失望之餘仍不知道自己是被哪一條欄杆絆倒的。股市新手還無法理解，雖然邏輯總是最終取勝，但股市有自己的邏輯，所以當事態不像你所想像的那樣時，不要指責交易所的投機商，而是要從中學習，也許不久勝利就會向你招手。

所以我不适合投机....

AK-

无意间看到blog 。。。各位欣赏欣赏吧。。。尤其对于新手投资者来说，这篇该好好看看。。

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逆向思考

经过数天难熬的日子之后，今天终见曙光，但不知可否维持一段长时间还很难说。

在过去我写的都是注重在投资心态上的东西，一直在强调在大跌之时不要害怕，要逆向思考，一反其道而行，采取人弃我取的策略。虽然我不知道几时要大跌，但很不好彩的就接二连三的就遇上了。

在短短的4年内，大家都经历了数次的大跌，以过往我这种胆小的性格，我也容易受大势的影响而不懂得逆向思考，结果往往后知后觉的错失良机。当然每一次下跌的原因都不一样，也许这一次真的是很严重，而且可能和以往不一样，不会先下沉然后再创新高，有也是要长时间才可恢复，当然也可能很快就恢复，但这一却都是猜测，没有人知道未来会如何。

我会有如此的逆向思考是基于两件事：

1. 我读过关于华尔街的历史故事，过去1-2百年全球金融发生了各式各样的灾难，股市也经历了无数次的大调整，而没一次的调整过后股市又会恢复上升的动力，除了1929年那次下调，花了超过10年的时间才恢复，但那次经过了第二次世界大战。

如果看马来西亚的情况，1993年的高点后，我们要在2007年才可再见。在这之间我们也经历了第二板暴跌，1998年的金融风暴，2000年的科技风暴，2001年的911事件，和2003年的SAR事件等。

还有2008年一次调高25sen的汽油价，308大选事件，全球金融海啸，欧债危机和最近的美债危机等等，哪有一次是没把大家吓出冷汗来？有很多股像云顶，大众银行等等，它们经过了这么多次的风暴依然屹立不倒，而且每次下跌都像是为接下来的新高铺路，虽然我们很少会去买这些重量级的股，可是我们可以从马股里找出可能步上这些重量级股后尘的股票，复制出同样成功赚钱的路！历史告诉我们，下跌只是上升的前奏曲，

2. 在金融海啸之时，有位仁兄，出色的投资者，竟敢在风暴才爆发初期就买入某只背景佳的好股，过后这支股随着大势下跌，一度跌剩80sen，但这位出色的投资者，并没有因此而害怕，反而买入更多。过不了多久，这只股开始回升，他买入更多，一直在累计，最终持有超过百万股。在往后一年，这只股屡创新高至RM6，出色的投资者才释放完所有的持股，进帐数百万。

你可能会说他有钱买，可以一路买至最低点，然后回升了还可以再买入，而且可以持长久。那么如果说我们只投资一小股份，可能风暴发生不久就买入，我们不理低点在哪，看着它下跌，不去理它，就等它回升，等它的价值完全体现才卖，可以吗？

人家会利用时机赚大钱，我们只会慌张的看着自己的投资在一路缩水。股票下跌在某些人眼中是赚钱良机，而在大多数人的眼中是灾难，我们是不是应该改变一些我们惯用的思维，而采取逆向思考呢？

我们不能阻止股市下跌，但我们可以利用这趋势来为我们创造赚钱机会，时机+勇气+研究+逆向思考=股神上身，哈哈！

发贴者 koonhoo 时间： 8/10/2011 11:09:00 上午
http://koonhoo.blogspot.com/

fantasy_koh

在金融海啸之时，有位仁兄，出色的投资者，竟敢在风暴才爆发初期就买入某只背景佳的好股，过后这支股随着大势下跌，一度跌剩80sen，但这位出色的投资者，并没有因此而害怕，反而买入更多。过不了多久，这只股开始回升，他买入更多，一直在累计，最终持有超过百万股。在往后一年，这只股屡创新高至RM6，出色的投资者才释放完所有的持股，进帐数百万。AK- 发表于 14-8-2011 10:59 PM

这个我在富爸爸里有读到，要眼看产品真正的价值（value）。。。

AK-

保险的迷失

友人在受误导下，买了一分不适合自己的储蓄保单。尝试向主管单位投诉时，才发现本国部分保险代理员的素质真是让人汗颜，连解释保单内容和相关条例的基本要求都无法满足。两年来，保单都由代理员代收，导致友人没有收到保单。当时投保是当老公的代理员谈的，后来保单上却放了代理太太名字，以方便他太太拼业绩。

双方约好见面要求解释保单详情，并对比之前介绍保单所出示的资料，但代理员完全做不到。当时游说朋友投保时，代理员表示投保时享有的利息，比存钱在银行或买店屋收租的回酬更高。代理员唯一能做的，只有硬说国家银行批准的保单不会出问题或具误导性，并要友人等保单满期以享其利益。如果你是投保者，你认为这类代理员专业水准够吗？

报章曾经报导，一些代理员用误导性的手法卖保险。后来，保客清楚理解投保内容，认为不适合，向国家银行投诉，终于获得全额退费。但所花的时间、精力，不是简单的退费就能一了百了的。受误导的保客，可否要求代理员倍偿损失的利息？

1996年保险法令清楚规定，违法的代理员可被罚款高达100万令吉。民众想知道，国家银行或保险公司，可曾严厉处罚这些代理员，甚至吊销他们的代理资格？

保险是一个转移风险的好工具，但现今的代理员，素质还有知识是不是跟上了年代？有人可能光荣地当上了「百万圆桌」（MDRT）的一员，但专业知识连中学生都不如。既然如此，平民百姓如何选择正确的保单，以应付不时之需？到底有多少代理有遵照保险法令与国家银行所定的「操守准则」，以专业的口吻和客户谈保险？保险法令清楚规定，代理员一定要有专业知识来解说保单内容。不过，是否每位代理员都有能力做到这点？

大部分的代理员都要拼业绩，希望当上年销售额过百万的「百万雄将」，所以总把焦点放在储蓄保单上。媒体常登有事可向国家银行投诉的报导，但没有清楚列出详情，试问如何帮到有需要的社会人士？其实投诉很简单。我们可以写电邮给国家银行，投诉某些代理员用不正当手法卖保险；最好还把电邮副本抄送（Carbon Copy，CC）一份给相关的保险公司。

若要约见代理员，我们可以提出在保险公司办事处见面，请一位分行职员当证人，然后要求代理员当著证人面前解释保单内容，计算当初比较各类投资回筹率的方式，或解释医疗卡的保证期限、保单的保证回酬多高、保单到费用多少等资料，并清楚列明「内部报酬率」（Internal Rate of Return，IRR）是如何得来的。若觉得代理员无法解说清楚，就把来龙去脉写电邮给国家银行（并把副本寄给保险公司），举报代理员的不专业，要求国家银行开档案调查。

国家银行网页是bnm.gov.my，个别保险公司官方网站也会列出公司电邮地址。当国家银行在调查的同时，我们也可主动把国家银行开档案的资料电邮给保险公司，要求每周答覆，方便投报者回复国家银行。等到调查水落石出，我们就可要求保险公司为我们蒙受的损失赔偿合理的利息，并要求吊销代理员的资格。

投保民众有必要了解各自的权利，如签署保单后享有认真理解投保详情的14天「冷静期」（cooling off period）。若发现内容与代理员所吹嘘的有出入，可去公司要求退保。不过，这期间也可能衍生出一些技术性纠纷。

百姓若觉得受骗应向国家银行投诉，也希望保险公司能正视代理员的素质问题，国家银行更要严厉惩处失职的代理员。如此，社会大众才不会受不专业的代理员误导，因为恐慌而误买不适当的保险。

•言论 •名家评论 •2011-08-16 06:10  •新闻由东方日报提供
资料来源：东方日报
http://cnews.cari.com.my/news.php?id=110421

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bigmac ，加油！！

ahlauweihotmail

你，是天生的投机者吗？ 【投机天赋大考验！】


大家来玩玩吧～～



我只得 79分。。。
AK- 发表于 14-8-2011 12:59 PM

你为什么这样。这测试今年年头kt在隔壁家开过贴了，难道你故意让人想起他不成？

AK-

你为什么这样。这测试今年年头kt在隔壁家开过贴了，难道你故意让人想起他不成？
ahlauweihotmail 发表于 17-8-2011 01:36 AM

    我不记得他有开过。。。 我是在游览其他网站时看到的。。。

AK-

《星洲日报》 为市场波动护盘，80:20资产分配。

AK-

ipad理财术，堆砌未来好容易

Tyson

Kteng 版主不在了？？！！！！  发生什么事了？噢。。。 很意外！

AK-

Kteng 版主不在了？？！！！！  发生什么事了？噢。。。 很意外！
Tyson 发表于 18-8-2011 03:19 PM

驾鹤归西。。。

~@Star@~

kteng7739 版主，一路好走。。。rip

tyl0214

80:20 资产分配 和 Ipad 理财术什么都看不到

AK-

80:20 资产分配 和 Ipad 理财术什么都看不到
tyl0214 发表于 18-8-2011 11:49 PM

    看不到？？ 你是指图看不到么？？

可我这里看到叻。。问题出在哪儿了？

而且我以 1600x 1200 来 upload 图， 可以放大 图的。。。

你再试试。。如果不可以。。我email 给你。。

caseyhoo

请问<<定时定额加码 & 定时不定额加码法>>得用在同一个基金吗？

现在，本人用cash买的有
PUBLIC FAR-EAST SELECT FUND
PUBLIC SELECT ALPHA-30 FUND
PUBLIC SINGAPORE EQUITY FUND

请问<<定时定额加码 & 定时不定额加码法>>得怎样apply才会有最高的回酬？

我现在用着定时不定额加码法，我得用我第一笔的NAV来衡量起或跌吗？

refer to : http://cforum2.cari.com.my/viewt ... p;extra=&page=2 47楼 以下的statement有些不明白
注：若是整体5～10年，不可用NAV作为标准点，而是必须依你购买的第一个时间点为基础点。

谢谢。。。

AK-

请问<<定时定额加码 & 定时不定额加码法>>得怎样apply才会有最高的回酬？
caseyhoo 发表于 19-8-2011 12:00 PM

抱歉，无法给你一个明确的答案。。 因为这就是“投资” 。。。呵呵～

不过，理论上来说，一个超过10年、20年的长期目标投资，通常会经历空头期及多头期。。所以只要在熊市是趁低加码。。之后再耐心等待牛市的到来。。。就可以品尝到甜美的果实了。。

那什么时候是熊市？ 谁懂？  跌了。。还会在跌么？ 就像现在这样。。。 只有回过头看时，才会知道是不是熊市。。
有的投资者慌了。。离场了。。然后一直在问，现在是不是可以再进场了。。

我现在用着定时不定额加码法，我得用我第一笔的NAV来衡量起或跌吗？
refer to : http://cforum2.cari.com.my/viewt ... p;extra=&page=2 47楼 以下的statement有些不明白
注：若是整体5～10年，不可用NAV作为标准点，而是必须依你购买的第一个时间点为基础点。
caseyhoo 发表于 19-8-2011 12:00 PM

市场的上下，而导致基金的表现，从而影响到NAV 价格的上涨下跌。
此外， NAV 在分distribution 之后 也会下跌。。 这就是为什么我说不可以以NAV 作为基准点。

以下是该3档基金某段时间内23/4/2007～ 1/4/2011 的总回酬率。

注：已涵盖基金分利再投资（distribution reinvest）

Public Islamic Asia Dividend Fund (PIADF)	NAV		Public Smallcap (Psmallcap)	NAV		Public Bond Fund (Pbond)	NAV
23/04/2007	0.2347		23/04/2007	0.7704		23/04/2007	1.0045
01/04/2011	0.2405		01/04/2011	0.9388		01/04/2011	0.9884
NAV价格涨幅	2.47%		NAV价格涨幅	21.86%		NAV价格涨幅	-1.60%

          基金总回酬率 9.37%                               基金总回酬率 89.43%                                 基金总回酬率 20.73%

从以上，就可以看得出 为何 不能 只看 NAV价格了。。。

AK-

理财有道: 如何实践成功投资
2010/07/15 10:33:21 AM
●黄凯顺

活在资讯发达，金融领域日益进步及财务意识逐渐提升的21世纪，相信就算不会投资也至少听闻过“投资”一词。

说实话，有谁不向往成功投资，因此时下各种相关投资的资讯如外汇、基金、股票、房产等等也似“顺从众意”，透过各种管道“现身”。如此遍地黄金的机会，弄得我们眼花缭乱之余也手无足措，不知如何开始。


原因无他，因为周遭投资碰钉的例子实在是层出不穷，让平凡人总觉得成功投资是别人的事，是“专家”们的专利。

股神巴菲特曾发表过这么一段耐人寻味的话：“成功的投资生涯不需要杰出的智商，非比寻常的经济眼光，或内线消息。所需要的只是下决策时的健全知识架构，以及有能力避免情绪破坏该架构。”


看似平平无奇的言论却一语道破众多投资者的致命伤。其中两个关键在于“健全知识架构”及“情绪”。



健全知识架构


“健全知识架构”在投资理财方面可包含了对自己财务目标、投资的意义、基本原则等的认识。再针对属意的投资项目学习作“功课”后才理智地作出决定，举我们一直以来强调的2116原则为例，所谓2116原则既是将每月收入先按20%-经济独立，10%-家庭责任，10%-保障需要，60%-基本生活开销（注：保留3-6个月的备用现金）的分配。

这样兼顾生活各层面的收入配置将首先协助我们去省察并平衡自身的各种财务需求，在我们还未投资前已顾及了生活中同样重要的日常开销费用，保障，家庭责任等事项。

此外，运用这“先分配，后花费”的原则更可以让我们清楚知道自身财务能力的局限。因此，在设立投资目标时会按自身财务状况实事求是。


做足投资功课


然而，善于理财的人会认识到投资并非只是为了赚钱，而是巧妙的配合自身的理财计划按部就班完成人生各阶段的财务目标后达到经济独立。当我们能做到这样的时候就表示在“认识自己”的方面做足了功课。


紧接着，我们才可以步上投资市场的旅途。所选择的投资管道除了须符合我们的财务目标外，更为重要的是我们对该投资管道的准备功课。

就信托基金来说，我们除了必须了解到市场运作的原则、基金的种类、投资范围外也要深入认识到基金的历史表现与同一领域的比较回酬等等。到了如此的“境界”后，我们就已完成了“知己知彼”的功课，也以各种的“健全知识建构”演变成自己的“理财原则”。



投资大忌：过于乐观与悲观情绪


也许有读者会不耐烦地问道：“谈了这么久，来来去去还是做功课，几时才说实战的成功投资？”这问题问得正好，我也就马上进场投资去！只是市场走势终日变幻莫测，各种各样的市场消息也不胫而走。


我们处身于这种讯息万变，计划赶不上变化的市场时应该如何是好？眼见他人投资频频获利，赚的盆满钵盈时能不为之感到心动吗？看到身边亲友都纷纷在短期的投资旗开得胜之际，能坐而不视吗？


我们往往就会在这种乐观的情绪主导下忘了之前费尽心思才建立起来的原则及知识架构，生怕慢了一步机会就不等人。

因此，许多埋怨做足了功课依然碰钉的人更多的时候是败在个人的情绪管理。试问如果我们都知道投资获利的原则为“低买高卖”，但却因为情绪因素导致难以下手，这又有何用？


过于乐观与悲观的情绪往往是成功投资的大忌，因为他会令我们失去理智，甚至一头栽入备受市场看好但自己完全不能掌握的领域。这种“不知己，不知彼”做法的结果相信各位心中有数。


投资熟悉领域


反观，执行投资时依然坚持2116原则的投资者则不管市场动荡也好、自我情绪不稳定也罢，每个月都定期拨出收入的20%以平均成本投资法进行投资，较常见的例子是透过自动过账的方式投资信托基金。此种方法的好处在于有效使投资成本在长期而言更为平均，不会过高或过低。


此外，也可避免已设定好的投资计划遭受反常情绪的破坏而功亏一篑。因此，此类投资人在波涛汹涌的市场洪流中仍然能保留一颗平常心，坚持只投资自己熟悉的领域，不随众追高杀低。


最后，让我们回到成功投资的要诀。要诀一：不可失败，要诀二：还是不可失败。其实，不败的基础建立在严厉遵守只投资自己可掌握的领域。不败的投资效果则有赖于投资者的情绪管理和对于自己理财原则的坚持，因为，孙子兵法亦有道：“知彼知己，百战不殆。”