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楼主 |
发表于 1-8-2007 01:29 AM
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原帖由 过路客 于 1-8-2007 12:59 AM 发表
你换银行,一定牵涉费用。这个费用究竟是否值得?
如果费用加起来大概 RM7k-10k 左右。你接下来三年的利息是 5.25%,依我粗略估计,除非你拿到连续三年利息在 4.5% 以下的银行贷款,不然也省不到利息钱。
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现在有低过4。5%的利息吗?
我不了解你的财务状况,花了大约半小时帮你算(因为你的利息是浮动,而且你之前有减少了一点母金,很难算得 100% 准。)
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非常谢谢你的宝贵时间和分析。
而且,你的银行是在欠额上面算利息,还是在合约贷款上面算利息,这个我不知道。如果是前者,有点麻烦。如果是后者,就容易
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从BANK STATEMENT,应该是前者吧。因为利息是家在OUTSTANDING AMOUNT。 (好心痛看道每个月那么多利息。)
其实,他们可以那么做吗? 好象ALONG的利上家利嘞。
所以方法就是你之前提到的卖房屋减少利息的做法。这就是非常好的方法。为何怀疑这个方法?你该思考的是,把 RM120k 放进银行后,对你的生活会造成什么程度的影响。
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所以,我现在很挣扎,该用这笔$$$ 来抵利息,
还是===投资 ? |
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发表于 1-8-2007 02:27 AM
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发表于 1-8-2007 10:29 AM
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原帖由 paogeh 于 1-8-2007 01:29 AM 发表
所以,我现在很挣扎,该用这笔$$$ 来抵利息,
还是===投资 ?
凡事都要未雨绸缪,先把六个月到一年的供款放进去,其他多余的钱就可以拿来生钱啦!
这样,即使你将来突然手头紧,不供屋整半年也没事。 |
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发表于 1-8-2007 10:39 AM
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原帖由 paogeh 于 1/8/2007 12:01 AM 发表
如果,我现在换BANK,新的BANK会ABSORB LEGAL+ PENALTY FEE 吗?
银行的 “ABSORB LEGAL+ PENALTY FEE” 应该是加进去你的贷款的,基本上是不合算的。
五年后再从新贷款会比较好。 |
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发表于 1-8-2007 01:28 PM
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我比楼主幸运
我每个月要还3056 不到一年 贷款20年 不过我的是商店 每个月可以收租金1万两千 |
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楼主 |
发表于 3-8-2007 01:16 AM
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经过不少的分析,
最好是等5年后REFINANCE,
同时, 我也发现我公司MANAGER,他的LOAN
1ST YEAR === NO INTEREST
2ND TEAR === BLR - 1。1%
3RD YEAR === BLR - 1。1%
4TH YEAR === BLR - 1。1%
Thereafter ====BLR - 1。1%
我觉得很不错,
1ST year, 可以换很多PRInCIPAL。 |
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发表于 4-8-2007 06:51 AM
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楼主 |
发表于 4-8-2007 09:16 AM
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发表于 20-9-2007 11:55 PM
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