OCBC VS CIMB 房贷，如何选择？

ALAF

freeman975 发表于 18-4-2013 01:35 PM
房子明年11尾给钥匙的话，那就表示还有一年半多的时间想办法存装修费。那我就不考虑loan装修费了。如果是我 ...

谢谢你，分析的非常好。

原本我想要签了S&P之后开始供，但是这样子的话，我就存不到钱装修了。。。

所以，选择了给利息罢了（两年白给利息，心痛可是没有办法中的办法了），然后把多余的钱存起来装修/其他用。

问了banker，flexi的用意就是你借500千，放100千在里面，他们就会based on 400千来算利息的。

另外，如果fix deposit现在是3.X%，放这个loan account可以省4.2%利息。。。除非另外一个投资的地方利息比较高。

我想，我应该是选择了cimb。

谢谢各位投票和给我宝贵意见的大大们~ 今天学习了。。

wystan

ALAF 发表于 18-4-2013 12:35 PM
你的分析就是我现在的烦恼。。。

是我就比较保守点，我会先苦后甜拿CIMB. 除了先装修厨房，其余的有钱才慢慢装修。家具和电器就找可以用卡刷zero interest 1-2年installment的.  不过必须确保每个月还清。
毕竟如果有能力月供RM3600++, 40年的loan大约15年就供完了。
而OCBC就先甜后苦，月供RM3600 十年，还有供多RM2382 二十八年。

总认为屋子供完才是自己的，没供完永远是银行的。

freeman975

如果是我的话，我会自问是否对发展商有信心，如果有的话我会选择签了S&P之后开始供，我讨厌白给利息。（请跟banker comfirm homeloan 是否根据房屋的进度把贷款分批贷出来），然后每个月照样把收入丢进current account, 但是会注意current account 的存款不超过银行的贷款（因为贷款是分批出来的 - 最好跟banker recomfirm)。如果装修费不得已需要动用current account的存款就只有拿出来囖，假设我提RM20k来装修，我的代价只是失去节省RM20K的利息，但是会给我非常有效的extra loan RM20K的心痛效果。非常值得。

ALAF

wystan 发表于 18-4-2013 02:31 PM
是我就比较保守点，我会先苦后甜拿CIMB. 除了先装修厨房，其余的有钱才慢慢装修。家具和电器就找可以用卡 ...

如何算15年可以供完40年的贷款呢？

ALAF

freeman975 发表于 18-4-2013 02:42 PM
如果是我的话，我会自问是否对发展商有信心，如果有的话我会选择签了S&P之后开始供，我讨厌白给利息。（请跟 ...

发展商是没问题的，因为public bank 和ocbc bank都和我说发展商有雄厚的资金。整个project都没借银行钱的。

但是这2年是我存不存到钱的关键。如果直接供我就存不到钱装修了。

tigerbank

如果你喜欢进钱出钱的话， C银行就适合你，只是你要多给RM5,000罢了。
如果你没什么提钱的话，那你可以选O银行。。

wystan

ALAF 发表于 18-4-2013 03:26 PM
如何算15年可以供完40年的贷款呢？

楼主说blr-2.4, 月供RM2238,40年。以blr 4.2，应该是借520k.

以传统算法大概是
40年= 月供RM2238
30年= 月供RM2542
20年= 月供RM3206
15年= 月供RM3898

so,楼主如果有能力供RM3600++,就当RM3890,15年供完。你可以找个Home Loan Calculator 来算算。 iproperty 里也有。
当然楼主拿的是flex loan 可是也差不远吧。

楼主可知，第一年的利息大概是520k x 4.2% = 21.84K+, 一个月大概1.82k+。 你供2.2k 实供母钱才那400块 (这是fixed rate算法，reducing rate 也就差几十块）

ALAF

wystan 发表于 18-4-2013 04:16 PM
楼主说blr-2.4, 月供RM2238,40年。以blr 4.2，应该是借520k.

以传统算法大概是

哈哈，你好厉害，很接近了。利息大概1.7k一个月，其余就contribute去母金。

到时候如果我加薪了就考虑供多点，或则是把钱放里面扣利息。。。

connectkey

zaqre 发表于 18-4-2013 12:12 PM
（BLR+0）%，就是跟著銀行的BLR跑咯
BLR是6%時，就利息也是6%

现在BLR 是 6.6

zaqre

connectkey 发表于 18-4-2013 10:21 PM
现在BLR 是 6.6

例子只是用來解釋（BLR+0）%的意思
我沒有說現在的BLR是6%，（而且不是每間銀行的BLR都是一樣的）

cellowei

如果是我的话，应该会那OCBC吧， 但是那个装修的120k就不必了。。。

rain_star

请问各位大大。。。本人对利息呀，BLR 呀。。。真的很不明白，看了STATEMENT还是一头雾水，算来算去还是理不出个答案。。。之前直接到银行询问，人家又不耐烦，可能PUASA吧。。。
请问有没有人可以帮我解答。。。谢谢。。。


Monthly Loan Installment                  2,146.00         
Mximum monthly interest @ 1,673.59                  1,673.59         
Processing Fee (Set Up Fee) non-refundable fee @ RM 200.00                        
Monthly Service Charge @ RM 10.00                        
                        
33 years from the date of full disbursement of the loan.                        
                        
Prevailing Interest Rate and Repayment (Flexi Loan Facility)                        
        Prevailing Interest Rate         Instalment Amount (RM)         
        Base Lending Rate -2.20%         2,146.00         
The Present BLR (BASE LENDING RATE) is 6.60% p.a and is subject to change.                        
                        
Interest Rate on Excess : BLR +3.50% p.a on the amount in excess of the limit subject to variation by the Bank.               

STATEMENT 如下：

                                                                                Credit / Bank In                                                 Debit                          Balance
                                       
                                       
01/02/13        Opening Balance                                    100.00                                                                                               100.00
                                       
14/03/13        Bank In Chq                                            5,600.00                                                                                          5,700.00
14/03/13        Bank In Chq                                            5,600.00                                                                                       11,300.00
28/03/13        Stamp Duty                                                                                                                             7.50              11,292.50
                                       
19/04/13        Process Fees                                                                                                                       200.00              11,092.50
19/04/13        CIMB AVIVA ASSURANCE BERHAD                                                                      10,694.00                  398.50
19/04/13        OCBC BANK (MALAYSIA) BHD                                                                            200,300.00          (199,901.50)
19/04/13        LAWYER FERM                                                                                                            8,352.00          (208,253.50)
19/04/13        FIRDAUS & ASSOCIATES PROPERTY PROFESSIONALS SDN BHD                 1,300.00          (209,553.50)
30/04/13        Service Chg                                                                                                                           10.00          (209,563.50)
30/04/13        Financial Chgs                                                                                                                   303.14           (209,866.64)
                                       
15/05/13        Fire Insurance Debit Advice                                                                                           260.49           (210,127.13)
16/05/13        Drawdown (FLEXI LOAN FACILITY OF RM 447,846.00)                                     27,200.00           (437,327.13)
31/05/13        Service Chg                                                                                                                         10.00            (437,337.13)
31/05/13        Financial Chgs                                                                                                               1,223.02            (438,560.15)
                                       
30/06/13        Service Chg                                                                                                                        10.00             (438,570.15)
30/06/13        Financial Chgs                                                                                                                1,586.03           (440,156.18)
                                       
31/07/13        Service Chg                                                                                                                        10.00              (440,166.18)
31/07/13        Financial Chgs                                                                                                               1,644.86             (441,811.04)

  想请问Financial Chg 如何计算？ 然后mthly installment@2,146.00 为什么在statment 看不到？我之前BANK IN 了@11,292.50 ,现在statment balance @-441,811.04 , 而对方告诉我可提出来用的现金就有大概·5，000++。。。。