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发表于 7-9-2012 04:16 PM
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发表于 7-9-2012 04:27 PM
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tkw_81 发表于 7-9-2012 02:25 PM 
FYI
Mortgage Life Insurance 房贷寿险房贷寿险，保障借款人死亡或蒙受完全及永久伤残（TPD）的贷款完全 ...
如果是买房子来投资的话，几年后会卖掉，会比较建议MRTA 还是 MLTA？
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发表于 7-9-2012 05:13 PM
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冰豆浆 发表于 7-9-2012 04:27 PM
如果是买房子来投资的话，几年后会卖掉，会比较建议MRTA 还是 MLTA？
那就不要买咯，我听说有的Banker是没有逼你买的。 |
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发表于 7-9-2012 05:29 PM
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tkw_81 发表于 7-9-2012 05:13 PM
那就不要买咯，我听说有的Banker是没有逼你买的。
好的谢谢！还有就是如果我在新加坡的cpf可以盖过这个屋子的贷款，那么也可以不用买吗？
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发表于 7-9-2012 05:48 PM
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冰豆浆 发表于 7-9-2012 05:29 PM
好的谢谢！还有就是如果我在新加坡的cpf可以盖过这个屋子的贷款，那么也可以不用买吗？
这我就不清楚.最好问banker.可是你以经可以拿CPF出来了吗？
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发表于 7-9-2012 05:54 PM
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MLTA 好啦,我借RM580K,MLTA每年大概是RM6K. |
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发表于 7-9-2012 06:20 PM
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tkw_81 发表于 7-9-2012 05:48 PM
这我就不清楚.最好问banker.可是你以经可以拿CPF出来了吗？
只要放弃pr就可以拿了。等我找到屋子买时问看律师，还是要谢谢你
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发表于 7-9-2012 09:59 PM
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其实很简单，如果LZ每个月可以多拿出300-400 就选MLTA咯，如果比较辛苦，MRTA 20-50可以 settle 了。看个人经济。但，不要忘了MLTA可以transfer.还有，要想清楚你是买家还是买屋子。 |
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发表于 7-9-2012 11:34 PM
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发表于 10-9-2012 07:46 AM
来自手机
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发表于 11-9-2012 03:19 PM
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请问有两个选择
1） 买30年50% MRTA
2） 买20年100% MRTA
保费是一样多，你们觉得那一个比较适合？
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发表于 11-9-2012 07:13 PM
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发表于 11-9-2012 09:32 PM
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大家好像都把这两个保险弄错了吧
mrta是一次过给完，保费便宜，但保额是根据一开始的利率一直算到最后，如果国家利息没有升的花，肯定没问题，
如果国家利息升的花，贷款者又有什么冬瓜豆腐的话，家人就要自己继续供屋子了。这个是如果没有什么问题，屋子供完时，这个保险也是没有了。
mlta也是一次过付完，保费偏高，因为保额一直是你一开始保的数目，国家利息升或跌都不会有影响。这个也是如没意外，供完屋子，保险也等于零。
外面保险公司的保险，分期付，一个月，三个月，半年或一年。这个跟mlta一样，保额保持一开始的数目，不过好处是有cashvalue。
如果想知道更多的详情，可以pm我。如果需要见面谈也是可以，我是在jb的。谢谢。 |
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发表于 11-9-2012 11:17 PM
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表面上， MRTA的确比MLTA来的便宜。。。
事实上，当你将MRTA finance 在贷款里，
每个月单单摊还的数目，其实跟MLTA没差几多
（以35岁，200k, 差别只有150/月）
以上的说法是有研究的，不是嘴巴讲罢了。。。
而且从研究里，也证明得到，其实MRTA和MLTA同样价钱
所以，建议拿MLTA比较好。。。
毕竟MLTA比MRTA的好很多。。
本帖最后由 jackchp 于 11-9-2012 11:31 PM 编辑
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楼主 |
发表于 11-9-2012 11:30 PM
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jackchp 发表于 11-9-2012 11:17 PM
表面上， MRTA的确比MLTA来的便宜。。。
事实上，当你将MRTA finance 在贷款里，
每个月单单摊还的数目， ...
谢谢您的回复，
可以再详细一点分享您对MRTA及MLTA的意见吗？
谢谢！
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发表于 11-9-2012 11:48 PM
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tkw_81 发表于 7-9-2012 02:06 PM
Surrender value 就是保额每年都会降值。
比如买MRTA 15年保RM400k.
纠正下，
surrender value 是断保价值。。。(跟保额毫无关联）
也就是说当你供了一份保单干年后，
想要断完所有的保障/利益。。
那么你就或领取一笔钱回来
这就是你的surrender value
而你所指的保额每年都会降值，那是 depreciation of sum assured...
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发表于 11-9-2012 11:55 PM
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StephChoy 发表于 11-9-2012 11:30 PM
谢谢您的回复，
可以再详细一点分享您对MRTA及MLTA的意见吗？
谢谢！
基本上，跟19楼所谈的大同小异。。。
我想问楼主两个问题，然后再回答你：
1）你现在买的屋子是人生中最后一间屋子吗？？
2） 有没有可能在未来因为贷款利息/refinancing/其他因素,导致更换银行？
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楼主 |
发表于 12-9-2012 12:14 AM
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jackchp 发表于 11-9-2012 11:55 PM
基本上，跟19楼所谈的大同小异。。。
我想问楼主两个问题，然后再回答你：
先谢谢您迅速地回复我，
1。这是我的第一间房屋，我打算自住。我如今正物色着房产来做投资。
2。我会选择转换银行的可能性很高。
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发表于 12-9-2012 10:24 AM
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StephChoy 发表于 12-9-2012 12:14 AM
先谢谢您迅速地回复我，
1。这是我的第一间房屋，我打算自住。我如今正物色着房产来做投资。 1。这是我的第一间房屋，我打算自住。我如今正物色着房产来做投资。
2。我会选择转换银行的可能性很高。
由此可见，楼主大约会在10年内换银行/屋子。。。
如果你购买MRTA的话
1）当你换屋子/银行时，之前的MRTA就不能够transfer 了。。。必须重新买过。。MLTA就没有这个问题，因为它是跟你本人。。不是跟银行/屋子
2）当你重新购买时，可能是5/10年后，你MRTA 保费因为岁数而提高。同时还要面对health underwriting 的问题。假设这5/10年内健康出现状况，会导致你的MRTA购买不到。至于MLTA，不管是5/10年甚至是30年，你给的保费是根据现在的年龄，而且也不会面对健康出现问题而导致不保的风险。
3）当你另外购买屋子时，可见得到你人生债务都一直在提高。。。如果是MRTA，因为保障是一直跌，他间接性跟你人生债务是逆行的。。。反而MLTA都一直保持你原有的保障，有些MLTA甚至还会一直提升保障，至少他可以减少你人生债务的gap...
还有其他重要的points...这里我不写了。。
假设保障是200k, MRTA 以35岁保30年，保费大约11k(一次性，financed 在贷款里，供完是大约22k）
如果楼主每10年换银行/屋子的话，可见得30年内你换了3次
总共大约30年内你给了大约 40-60k 左右。。。是burn 的。。。
小弟手上有一份报告是可以证明的到MRTA和MLTA其实价钱都大同小异，甚至比MRTA便宜。。。
只不过，因为这份报告是小弟个人财产。。无法公开。。请原谅。。。
除非你很想知道，可以安排面谈。。。
本帖最后由 jackchp 于 12-9-2012 10:29 AM 编辑
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发表于 12-9-2012 12:25 PM
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