房子贷款 Fixed Rate up to 30 年

kitkatlow

美國預計會在近期内降息。

ee33

还有一点，目前银行竞争激烈，在大环境的驱使下，即使BLR上个0.25%或0.5%，或许银行的package又不一样了。。。
君不见配套已从3年前的BLR++变成目前可去到BLR-2%了。。。

不知道2

原帖由 chwen2 于 11-1-2008 12:13 PM 发表
国家银行如果升息，那么所有的利率都回起，不管是储蓄利率，定期利率，借贷利率等等，而升息最大的原因是要压制消费，尤其是在通货膨胀的时候，升息是最直接让通膨降低的方法。当汽油涨价后，样样货品都起价，通膨起 ...

对！保险公司提供房屋贷款，条件比银行来的严格。因为保险公司不要拿保费来做赌注。(Explain below in English)

保险公司不大要做under con的project,除非是上市公司 (Listed Companies only). Because 有很多 developers 建到一半就 cabut liao.. 那钱要怎么办？ hehe...

保险公司的贷款和银行的贷款有很大不同。。

Example 1) 不只可以做 Flexible prepayment, 而且 no limit..
不像银行有很多limit or rules... 因为银行不想你这么快还完，不然银行没钱赚。。呵呵

1) Have u ever thought why AIA can offer rates lower than banks and Fixed for 30yrs? How do they make profit which such a low rate and Fixed for 30 yrs? And why bank cant offer Fixed rate for 30 yrs?
AIA can affort to offer cheaper loan rate and fixed for 30yrs because the existing fund from the premium was re-invested to home loan channel which the return is higher that Fixed deposit. Meanwhile bank have  to offset 3.7% from the home loan rate to pay to FD depositor，that is why bank set a lots of T&C in order to gain your money. Hence the profit gain in AIA loan is much more greater compare to banks.

2) Why cannot get loan from AIA if the under-construction project is not under the approved of AIA?
AIA will not finance any of the project which is not in their developer project panel list. WHY? Because AIA do not want to gamble their customer insurance premium on abandon project like MBF - happen before.





Article extracted from "The Star" newspaper, 7 Dec 2007.

[ 本帖最后由 不知道2 于 11-1-2008 02:40 PM 编辑 ]

Focus

谢谢各位的分享， 从不同角度看事情。。。
公说公有理， 婆说婆有理。。。
让我们拭目以待。。。

不知道2

当海在涨潮的时候（经济好的时候）， 可以看到每一人的头都是平安无事的站在海中。

当海在退潮的时侯（经济不好的时候），就可以知道在海中，到底谁有穿裤还是没穿裤了（有准备，还是没准备。。未雨绸缪）
哈哈....  

信不信就由你吧！ =P
大家拭目以待吧 !

[ 本帖最后由 不知道2 于 11-1-2008 05:05 PM 编辑 ]

lucascheong

AIA 我问过，特却很吸引人。。。
但是我最后还是拿了UOB因为当时
MRTA             不能FINANCE进LOAN
LEGAL FEES 不能FINANCE进LOAN

我当时没有那么多钱，唯有推了。。。鼓励大家拿FIXED，风险比较低，也是可以供多来减少供期的。。。

我的是20年，RM200000 LOAN， BLR-1.5%， 就是5.25%，

             $ Payments    $ Interest    $ Principal   
5.25% Totals: 323,445          123,445      200,000
5.99% Totals: 343,610          143,610      200,000   

如果BLR起到很厉害（7.5% -1.5% = 6%）哪5.99%fixed就很便宜了。。。。

现在多数银行都是 6.75%，CITIBANK已经是6.8%了

2009 - 6.9%               -1.5% = 5.4%
2010 - 7.1% =2年后  -1.5% = 5.6%
2012 - 7.4% =4年后  -1.5% = 5.9%
2014 - 7.7% =6年后  -1.5% = 6.2% <--6年后，BLR-1.5不值得了
2016 - 7.8% =8年后  -1.5% = 6.3%
2018 - 8.0% =10年后 -1.5% = 6.5%
2020 - 8.2% =12年后 -1.5% = 6.7%
2022 - 8.4% =14年后 -1.5% = 7.1%
2024 - 8.8% =16年后 -1.5% = 7.3%
2026 - 9.0% =18年后 -1.5% = 7.5%

不知道2

原帖由 lucascheong 于 11-1-2008 07:56 PM 发表
AIA 我问过，特却很吸引人。。。
但是我最后还是拿了UOB因为当时
MRTA             不能FINANCE进LOAN
LEGAL FEES 不能FINANCE进LOAN

我当时没有那么多钱，唯有推了。。。鼓励大家拿FIXED，风险比较低，也是可 ...

其实不是 MRTA & Legal Fees 等等 不能FINANCE进LOAN， Maybe 可能你的 Margin of Financing 已经超过了它的贷款 Limit，才不能 FINANCE 进 LOAN。 Normally 都是 based on 那间屋子现在的 market value  & then Margin of financing(80% -90%) 来算借多少。

我想知道当时为什么不拿 Zero-Moving Cost package 呢? 那就不需要自己给 Legal fees 等等 。

而且不一定要拿 MRTA for Loan Protection，其实可以买 Life insurance 来 cover 你的 Loan Protection, around RM200/month only.
当时那个 Agent 没告诉你吗? Hmm... 奇怪...

况且买 Life Insurance 来 cover 你的 Loan Protection 的好处蛮多....

1) 当供完 Home Loan 时,还可以拿回一笔的钱
2) If re-finance, 不需要重买 MRTA for protection, 可以 Re-USE 回 Life Insurance 来 cover. 而且如果拿 MRTA 要 Re-finance 时,我们的年龄是会增加的,到时候买 MRTA 会更贵! hehe...

还有很多等等.... 的好处。
如您跟我买时,我还可以告诉你更多的 Life Insurance for Loan Protection 的好处。  

[ 本帖最后由 不知道2 于 11-1-2008 09:38 PM 编辑 ]

kitkatlow

不用争了。
fixed loan 适合打工仔，尤其是月光族，银行没有储蓄，认为自己的一生就是那一份工作平平淡淡的人。
flexi loan 适合有作理财规划，有上进心知道自己的收入会不断增加，并且有储蓄有投资有计划的人。

以一个两百千的贷款，每月供款千多块。
如果你每个月有额外几百块可以做储蓄的话，拿flexi。
如果你银行有五位数以上的储蓄的话，拿flexi。
如果你知道你未来的收入会比现在高，拿flexi。
如果你epf 有五位数可以拿出来填补的话，拿flexi。
如果你需要资金投资的现金流动的话，拿flexi。

以上皆不是者，拿fixed 吧。
但我个人奉劝你，好好为自己的未来打算，多看书吧。

秀气灵人

我的看法：卖花赞花香， 老黄卖瓜， 自卖自夸！

chwen2

原帖由 秀气灵人 于 11-1-2008 10:04 PM 发表
我的看法：卖花赞花香， 老黄卖瓜， 自卖自夸！

我赞同！！

不知道2

原帖由 秀气灵人 于 11-1-2008 10:04 PM 发表
我的看法：卖花赞花香， 老黄卖瓜， 自卖自夸！

No..No.. No..
如果 BLR going down, 我本人也会建议拿 Floating rate!

[ 本帖最后由 不知道2 于 12-1-2008 01:25 AM 编辑 ]

不知道2

大家不访看一看... 这个绝对不是我本人写的...

kitkatlow

谢谢你。
虽然个人不怎么喜欢你的产品，但你的表现比supex 好多了，单单剪报就看得出你的良好专业态度。

秀气灵人

以专业水准来评估， 你绝对有水准， 有品德！ 还会以德报怨，对不起， 我“中伤”你， 但是你还可以以和为贵， 用证据与事实来求证！

其实自己夸赞自己的产品本来是无罪的， 但是过于吹捧反而会让人觉得不实在。。好的产品不怕没人欣赏！

kitkatlow

原帖由 秀气灵人 于 11-1-2008 11:52 PM 发表
以专业水准来评估， 你绝对有水准， 有品德！ 还会以德报怨，对不起， 我“中伤”你， 但是你还可以以和为贵， 用证据与事实来求证！

其实自己夸赞自己的产品本来是无罪的， 但是过于吹捧反而会让人觉得不实在。 ...

其实这是每一个良好销售员的应有态度，绝对相信自己的产品，认为推荐给人是在帮助对方，其他产品绝比不上或不适合对方。
在专业的角度上来说，他没有错，不这样的话就称不上一个积极上进的销售员，尤其是从事保险这个行业，hardsell 很多时候是绝对必要的，尤其是新手。

这也是我当初决定不再积极从事销售的主要原因之一，当一个人在卖某个产品的时候，往往不能客观理性分析产品的好坏以及做出正确的比较判断。

不知道2

其实我重点想告诉大家的是说... 不同的人，有不同的需求。 而不是说那个 packages 是不好, 因为我相信每一个 package 都有它的优点。

如有不小心得罪大家的地方,请多多包涵!

所以要看个人的需求,来去选对的 Package.. 而且还要看一看 BLR interest rate 的走市来计划一下。

For我自己, 我通常都会先问 customer 的需求是什么,然后才介绍给我的 customer.. 我不会冒冒然的就介绍产品给我的 customer。

大家可以参考一下下面,那个 Package 适合你本人。



*Article getting from Personal Money, December 2007

[ 本帖最后由 不知道2 于 12-1-2008 12:34 AM 编辑 ]

kitkatlow

没什么，谢谢你对固定利率的解释及辩护。
买房子的人都不是小孩子，应该懂得分析判断。

或许大家的立场硬了一点，笑一笑就好了！

Harimau

原帖由 ee33 于 11-1-2008 01:11 PM 发表
还有一点，目前银行竞争激烈，在大环境的驱使下，即使BLR上个0.25%或0.5%，或许银行的package又不一样了。。。
君不见配套已从3年前的BLR++变成目前可去到BLR-2%了。。。

而且从去年开始，银行未必要跟足国行的 BLR。

目前我国的官方 BLR 是 6.8，但是全国只有一、两间银行用这个，其他的都给他扣了少少。

不知道2

如果我没错的话，其实比较正确的说法，国行只是控制 OPR 的利息，BLR 就会自动的跟着调...

我相信其他银行想吸引更多的人，宁愿赚少 0.05% , 所以给 6.75%

有错请帮忙改正！谢谢！

[ 本帖最后由 不知道2 于 12-1-2008 01:22 AM 编辑 ]

Harimau

升息抑制通膨的逻辑在于 demand 过高使得物品价格被拉升，升息可以抑制贷款同时鼓励存款，从而把 demand 降低，把物价稳住。

目前我们遇到的通膨，真的是 demand 过高造成的吗？不见得，我们的通膨乃是全球化造成的，尤其是油价。说到这个油价，跟汇率的调控也有关联。当我们出口石油多过进口石油的时候，油价高汇率低，等于出口石油可以赚进更多的马币，代价是其他的进口产品也会变贵。当我们出口石油少过进口石油的时候，油价高汇率低，等于需要更多成本来进口。那个时候，提高汇率才是明智之举。所以在未来的五年，马币不会升得太快，但是五年后，可能会快速升值。你看像新加坡那样什么commodity 都没得生产出口的，就走快快升值的路线了。

当币值大，外来品成本变得便宜，人民赚到钱了，demand 就会提高，那个时候，就可能需要升息调控通膨了。