一份 储蓄／投资计划 的真正回酬率是多少？ 什么是 IRR ？自己来算吧 ！

[风]少爷

为什么scenario A,B 相差那么远的？

$_$

好像少了１面有写 non－guaranteed income ／ dividend 的，一般第１年尾／第２年尾开始给的。
GeMan 发表于 19-5-2011 11:46 PM

   policy 在家没带，这张是因为我想了解下而叫agent寄过来看看，你意思是说第二年尾起就会给像bonus这样的钱了？

AK-

好像少了１面有写 non－guaranteed income ／ dividend 的，一般第１年尾／第２年尾开始给的。
GeMan 发表于 19-5-2011 11:46 PM

    geman, 他这个是annual income pay out吧？ 那么在第30年末，需1k + surrender value ，对么？

AK-

policy 在家没带，这张是因为我想了解下而叫agent寄过来看看，你意思是说第二年尾起就会给像bonus ...
$_$ 发表于 19-5-2011 11:56 PM

    我算了。。。请geman帮忙查看。。有没有弄错。。

谢谢！


如果看不到以上的图，请到 www.imageshack.us 申请一个免费的帐号，refresh页面就可以看到了。

总结：
给付利息，不同时段的复利率
	情况A	情况B
10年	0.52%	-1.06%
20年	3.96%	2.29%
30年	4.66%	2.90%

它的 scenario A 及B 差好远啊。。

之前有算过它近期的保单。。就算是“累积”那所谓的保证利息，30年的IRR也是不会到5%。。。

$_$

我算了。。。请geman帮忙查看。。有没有弄错。。

谢谢！


如果看不到以上的图，请到  申 ...
AK- 发表于 20-5-2011 08:00 AM

女友的agent应该是告诉她无论经济如何，rate还是不会怎么样掉。。可是我真的看来看去怎么样都不对，想短痛把它斩掉，剩下一点钱放FD 和 学习投资基金。。请问大大觉得如何呢？
  假如现在surrender（今年是第四年），最坏打算（Sce。B）能够拿回6－7k吗？

GeMan

geman, 他这个是annual income pay out吧？ 那么在第30年末，需1k + surrender value ，对么？
AK- 发表于 20-5-2011 07:55 AM

对，看起来这个 guaranteed annual income pay out RM1000 是每年给出来的，而 non－guaranteed bonus 是累积在公司里（我猜吧了）。

所以，第30年末，需1k + surrender value 。

GeMan

policy 在家没带，这张是因为我想了解下而叫agent寄过来看看，你意思是说第二年尾起就会给像bonus ...
$_$ 发表于 19-5-2011 11:56 PM

我就是不了解（因为没看到这面）所以要问。

照理，应该是有个 non－guaranteed 的 bonus。

AK-

女友的agent应该是告诉她无论经济如何，rate还是不会怎么样掉。。可是我真的看来看去怎么样都不对，想短 ...
$_$ 发表于 20-5-2011 11:25 AM

    surrender value， 你必须带你女友 及policy 到保险公司 去问，这样比较准确。

AK-

我就是不了解（因为没看到这面）所以要问。

照理，应该是有个 non－guaranteed 的 bonus。
GeMan 发表于 20-5-2011 12:25 PM

    如果按照他给的quotation，
Guaranteed Annual Income (2)
Total Surrender Value (5) = (3)+(9)+(10)

所以，我们只有算 第（2）项目 及 第（5）项目 的总和， 对么？

GeMan

女友的agent应该是告诉她无论经济如何，rate还是不会怎么样掉。。可是我真的看来看去怎么样都不对，想短 ...
$_$ 发表于 20-5-2011 11:25 AM

保单现在已经是第４年了，如果有那面写 non－guaanteed bonus 的表 + 保险公司寄来的bonus statement，就能对证表现是偏 scenario A 或 scenario B。

怎么看quotation及bonus statement的例子：
quotation：第4年 non－guaranteed bonus 是 RM63， 累积 non－guaranteed bonus 是 RM254


真正给的bonus写在bonus statement里：第4年 non－guaranteed bonus 是 RM63.50， 累积 non－guaranteed bonus 是 RM318.47

GeMan

如果按照他给的quotation，
Guaranteed Annual Income (2)
Total Surrender Value (5) = (3)+( ...
AK- 发表于 20-5-2011 12:35 PM

是的。

Deztech

我最近买了一份储蓄保单，20年没拿钱出来的话 IRR 是6%，请问有买错吗？

AK-

我最近买了一份储蓄保单，20年没拿钱出来的话 IRR 是6%，请问有买错吗？
Deztech 发表于 12-6-2011 04:39 PM

    如果真的有IRR 6% 的话，市面上的其他储蓄保单，不是要靠边站？

Deztech

如果真的有IRR 6% 的话，市面上的其他储蓄保单，不是要靠边站？
AK- 发表于 12-6-2011 04:41 PM

每年RM2400，还15年....第20年拿回75k，不是6%irr吗？

GeMan

每年RM2400，还15年....第20年拿回75k，不是6%irr吗？
Deztech 发表于 12-6-2011 04:46 PM

对了一部分。

如果是没有小数点，答案是 ６％
如果是２个小数点，答案是 ５。５９％

chrishii

  

以上是我根据姐姐保单统计的人寿保单（当初误以为是教育保单），现在姐姐都三十好几了（依然貌美如花啦，哈）还是供着，从当初说的七年，到十三年，再到十七年，最近六月刚去问，柜台人员说按现在的利率需要还到二十年。。猜猜看姐姐的人寿保额是多少呢？（我猜我猜我猜猜猜）

如今，真的是追本保单。。当然是追不回啦。。。通货膨胀。。以前双层独立屋十八万，现在六十万，怎么追，但是没办法。。。我就让姐姐每三个月继续付费。

不过，老实说这对我姐来说也不无好处，毕竟姐姐当时不懂得储蓄，也对这些没有兴趣。
某个意义上来说如果当初她没将钱放在这里，现在肯定一分钱都没有。

ps. 这份保单对我的意义是提醒我无论当初保险公司/保险业务员如何承诺未来美景，十年后可能又会是另一景象。
因此，对我而言，现今储蓄保单就是当初十年/二十年前的教育保单/人寿保单的重演，只不过数额更大（十多年前看到七万也认为很多，现在买辆车都嫌不够）。

Bramhs

我。。。我。。成功算到拉！！！！从昨天爬完所有的帖子到林宸3点多！然后今天11又再开始研究到现在！哈。。。原来错在我的"decimal" increase the decimal

2307

那里可以找到excel files?谢谢各位

AK-

那里可以找到excel files?谢谢各位
2307 发表于 21-7-2011 10:15 PM

    什么excel file？

2307

什么excel file？
AK- 发表于 22-7-2011 12:01 AM

    算irr的excel file..