房屋 Refinance 的好处

ngph988 · 发表于 18-4-2017 05:15 PM

本帖最后由 ngph988 于 6-5-2017 01:11 PM 编辑

Refinance :

可能之前的大大开过这个topic.

我想把这个topic 说明一次.

Refinance 的定义是从Bank A 转去 Bank B, 就如 credit card 的 Balance Transfer 一样.

分别是refinance 会以房屋做为抵押给银行.

为什么要refinance, 好处如下.

1) cash out - 就如personal loan 一样，不过偿还期可达到35年或70岁. 利息会根据房屋贷款.

2) 减低利息 - 之前的贷款利息可能是 5-6% ++, 现在银行的利息都在于 4.25 - 4.6%，根据贷款数额和本身 scoring.

3) Transfer under love and affection. 这个情况是在于夫妻，父母与孩子或家人之间发生. 定义是把屋子转给对方，基于爱情的理由.

4) 转换名字. 众所周知的是第三间房子，BNM 规定只能借70%⁠⁠⁠⁠. 那么你可以把名字转换，腾空一个限额留给下一个贷款

5) 债务重组, 透过refinance 您可以cash out 来还清你的卡债，个人贷款, 车代等等. 这样你的 DSR (Debt Servicing Ratio) 就会降低了.

先谈 cash out 部分

1) cash out - 就如personal loan 一样，不过偿还期可达到35年或70岁. 利息会根据房屋贷款.

cash out 的供期法是先限于10年的计算法。

比方说客户 A 想再融资借出100k 现金.

100k
4.5% 利息
10年的计算法
分期付款是 1,036.08

如果客户 A的收入资料是有能力付起 1,036.08 的贷款。那么银行可以把贷款拉长至 35年或到70岁来供.

100k
4.5% 利息
35 偿还期
分期付款是 473.26

或者

最近银行都开始推广OD facility.

OD facility 的利息是大概 BLR (6.85)% - 1% 或 + 1%
利
利息是以日做计算.

今天陈先生和银行借贷了 100k 的 OD

过了90天陈先生把100k 还了.

利息是会以 100k x 90 days/365 days 做计算.
弊
如果你的OD limit 是 500k 而你只是用了300k

银行会 charge你 1 年 commitment fee 是 (500k - 300k) x 1%

所以 commitment fee 大概是 RM 2000

希望这些资料可以帮到大大们.

有什么不明白的可以随时联络我
Paul, 012 2639 849

ngph988 · 发表于 20-4-2017 12:58 PM

有需要refinance 或有疑问的都可以随时问/联络我

renuka5261 · 发表于 20-4-2017 10:14 PM

请问Refinance，要怎么做？付怎么费用？
thank you

ngph988 · 发表于 21-4-2017 08:49 AM

renuka5261 发表于 20-4-2017 10:14 PM
请问Refinance，要怎么做？付怎么费用？
thank you

pm 你了

ngph988 · 发表于 26-4-2017 10:30 AM

有谁还有疑问想了解更多关于 refinance?

ken-freedom · 发表于 3-5-2017 12:15 PM

Pm thanks

ngph988 · 发表于 3-5-2017 12:41 PM

refinance 的好处 :

5) 债务重组, 透过refinance 您可以cash out 来还清你的卡债，个人贷款, 车代等等. 这样你的 DSR (Debt Servicing Ratio) 就会降低了.

ngph988 · 发表于 3-5-2017 12:41 PM

ken-freedom 发表于 3-5-2017 12:15 PM
Pm thanks

Done

fm111203 · 发表于 5-5-2017 02:13 PM

请问Refinance，要怎么做？付怎么费用？
thank you

ngph988 · 发表于 6-5-2017 01:11 PM

fm111203 发表于 5-5-2017 02:13 PM
请问Refinance，要怎么做？付怎么费用？
thank you

pm 您了

guanheng · 发表于 21-5-2017 02:43 PM

ngph988 · 发表于 22-5-2017 10:57 AM

guanheng 发表于 21-5-2017 02:43 PM
PM

已经ｐｍ　您了

alch51 · 发表于 29-5-2017 02:57 PM

请问Refinance，要怎么做？付怎么费用？

ngph988 · 发表于 29-5-2017 04:17 PM

alch51 发表于 29-5-2017 02:57 PM
请问Refinance，要怎么做？付怎么费用？

要付 loan legal fees + valuation fees + loan stamp duty. 这些都可以finance 进loan 的.

ngph988 · 发表于 1-6-2017 10:19 PM

现在　ＰＢＢ　ｒｅｆｉｎａｎｃｅ　可以最低是第一年　４．１０％，　接下来的年可达到　４．２２％，　马上ＰＭ　我因为截止日期是在６月３０号

propking · 发表于 2-6-2017 01:13 PM

cash out 的供期法是先限于10年的计算法。

比方说客户 A 想再融资借出100k 现金.

100k
4.5% 利息
10年的计算法
分期付款是 1,036.08

如果客户 A的收入资料是有能力付起 1,036.08 的贷款。那么银行可以把贷款拉长至 35年或到70岁来供.

100k
4.5% 利息
35 偿还期
分期付款是 473.26

要 refinance 时，算 total DSR 是根据 1036.08 这个数目？

ngph988 · 发表于 2-6-2017 01:53 PM

propking 发表于 2-6-2017 01:13 PM
cash out 的供期法是先限于10年的计算法。

比方说客户 A 想再融资借出100k 现金.

100k
4.5% 利息
10年的计算法
分期付款是 1,036.08

如果客户 A的收入资料是有能力付起 1,036.08 的贷款。那么银行可以 ...

DSR 计算法在 cash out，对.
不过出 LO 是会把 installment 拉成35年或到 70岁.

propking · 发表于 2-6-2017 04:06 PM

ngph988 发表于 2-6-2017 01:53 PM
DSR 计算法在 cash out，对.
不过出 LO 是会把 installment 拉成35年或到 70岁.

那么， ccris 看到的 monthly loan commitment 是 1036 还是四百多块？

ngph988 · 发表于 2-6-2017 05:17 PM

propking 发表于 2-6-2017 04:06 PM
那么， ccris 看到的 monthly loan commitment 是 1036 还是四百多块？

ok, 我做个计算出来.

比方说的贷款是500k 然后installment 是 2500. Mr A 想refinance + cash out 100k 出来.

Cash out 的计算法在 DSR 是

100k
4.5% 利息
10年的计算法
分期付款是 RM 1,0368

如果银行批准贷款以后， cash out 的计算法将会是

100k
4.5% 利息
35 偿还期
分期付款是 RM 473.26

所以 letter offer 会显示新的 installment 如以下.

RM 2500 + RM 473.26 = RM 2973.26

crisster · 发表于 6-6-2017 12:08 PM

ngph988 发表于 29-5-2017 04:17 PM
要付 loan legal fees + valuation fees + loan stamp duty. 这些都可以finance 进loan 的.

我想问问，这些费用是怎么样算？然后加进loan就是当做principal来算就是有算利息咯？

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所属分类: 投资理财