应该Refinance吗?..VS request for revision of existing loan interest rate

李秋陈

原帖由 ccpling 于 24-8-2007 09:06 AM 发表



为什么不能把手上的现款多付来减少母金呢？
在 lock-in period 里 refinance，penalty 怎样算？

以母金82000，利息7.35% （6.75%+0.6%），每月给728来算：
你还有192期instalments
总利息=57592.79

能不能教教我如何计算这贷款利息？

李秋陈

现时市场上的贷款利息是多少？
应该是大约1.XX% - BLR？

任何人，能不能够帮忙我计算计算在refinance之后,我的total利息将是多少。

假设assume:
母金RM82,000，利息(current rate)和还192期instalments

秀气灵人

假设是贷款 84K， 利息BLR-1。5%=5。25% 15年。 总利息大概是 RM 37K. 比起你之前的会省下大约20K， 这是个保守的推算。 假设你每个月再放多一两百块， 那么会省更多。

李秋陈

我想知假如在lock in period之后才refinance就表示不会被现有的银行罚款吗？就只需要settle掉loan statement的数目吗？

一般上，refinance时有什么费用？
legal fee应该少不了? Stamp duty呢? stamp duty应该很高。。。
银行会否要求做valuation？valuation的费用应该很高。还有什么其他费用吗？

抱歉可能我问到过分详细，我就是不大熟悉数目字。。。请原谅

maomao2

大大可以给小弟email吗。。。酱小弟才能sent excel file 给大大。。。

秀气灵人

你是否也可以传给我？

[email protected]

谢谢了

我曾经失败过

原帖由 maomao2 于 27-8-2007 06:40 PM 发表
大大可以给小弟email吗。。。酱小弟才能sent excel file 给大大。。。

[email protected]

也寄给我好吗？谢谢你。。。。

李秋陈

[email protected]

jackchp

根据楼主的情况。。。
installment ＝ RM ７２８
还有 １９２ 期
current loan amount ＝ RM ８２k

total payable ＝ RM ７２８ x１９２
              ＝ RM １４３，４１６


如果以OCBC package来算，
１－３ years ＝ BLR －１。５０％
therafter    ＝ BLR － １。６５％

现在，   
我们有办法将你的摊还期缩短到１７０期
１－３ ： RM ７０８。９６ x ３６ ＝ RM ２５，５２２
thereafter RM ７０２。９８ x １３４ ＝ RM ９４，１９９
次算法已包括房屋贷款保障计划
总共是 RM １１９，７２１


省了 RM ２３，６９５
也缩短了２２期。。
所以还是值得做refinacing。。。

想要了解更深，可pm我。。。

秀气灵人

其实你不用太在意LOCK IN PERIOD的， 毕竟以你的状况REFINANCE是肯定会省更多。 罚款也不会很高的， 通常1%到3% 而已。 如果你还欠90K， 那么罚款大约 900 到 2300。 印花税也不会很高以90K来算， RM 450 加一些杂费， 律师费等。 如果一时拿不出那么多钱， 可以申请ZERO MOVING COST PACAKAGE， 但是不鼓励。

李秋陈

因为我已付了４３期，如果在lock in period之后真地没有罚款。
我打算多等一会儿，把差不多RM２３００的罚款也节省。
同时可能利息也会进一步掉到更低。

我想知假如在lock in period之后才refinance就表示不会被现有的银行罚款吗？就只需要settle掉loan statement的数目吗？

一般上，refinance时有什么费用？
legal fee应该少不了? Stamp duty呢? stamp duty应该很高。。。
银行会否要求做valuation？valuation的费用应该很高。还有什么其他费用吗？

maomao2

三位大大，小弟已经send了。。。这是MR。BUSSINESS send给小弟的。。。小地只是借花献佛而已。。。

李秋陈

原帖由 maomao2 于 28-8-2007 06:19 PM 发表

三位大大，小弟已经send了。。。这是MR。BUSSINESS send给小弟的。。。小地只是借花献佛而已。。。

感激，file已收到了，不过不是很会用。。。。




朋友告诉我如果想要节省利息除了re-finance外还是有别的好办法。

refinance之前可以先尝试发送一封请求信到现有的银行，要求它降低贷款interest rate。

如果它同意，我们就可以在没有费用或罚款情况下达成节省利息。Refinance虽然看起来没有费用，实际上它会让我们花一笔moving costs。

有影无

如果我已经跟银行A签了贷款，两三天想换去银行B或者说refinance，银行B有Absorb penalty的。。这样可以吗？

冷眼观螃蟹

原帖由 maomao2 于 28-8-2007 18:19 发表
三位大大，小弟已经send了。。。这是MR。BUSSINESS send给小弟的。。。小地只是借花献佛而已。。。

maomao2，你可以send给我吗？我pm你我的email,thanks!!!

秀气灵人

如果只是签了LETTER OF OFFER， 那么是可以取消与该银行贷款的。 不需要给任何费用。 如果是签了 LOAN AGREEMENT， 那么你就得缴付 ABORTED FEE 50% FROM SCALE FEE了。

有影无

ABORTED FEE 是不是penalty fee?
目前有间银行有absorb penalty，对吗？
照我之前所描述的情形，那算不算refinance呢？
据我所知，如果是refinance的话可以贷款更高。。。

秀气灵人

这边说得ABORTED FEE是取消贷款的律师费。 律师有权力向贷款者收取50% 的律师费的。

目前， 是有听说过有银行会包一切再融资的费用， 但是不是很清楚什么银行。 但是， 我觉得口头上是说免费， 但是通常已经在贷款利率中调整了。 就比喻银行付费的， 可能利率是BLR-1。40%， 但如果自行缴付， 那么可能利率是BLR-1。50%。

只要是圈设到转换银行， 或则从新将产业再融资， 都称REFINANCE。 对的， 你在上面所说的也成为REFINANCE。 如果你的产业还欠贷50K， 但是你的屋价值100K， 那么你可以REFINANCE 来 SETTLE你的贷款， 还可以拥有一笔现钱。 但是通常REFINANCE 的MARGIN是屋价的80%。