信用卡分期付款

klaus999

请问假设我的cc有 10k limit 然后该产品价钱是5k 这样我的limit 就剩下 5k 还是一样10k呢？

babysean

5K

舞猫猫

来，做简单算术题，你有十个苹果，吃了五个，那么还剩下几个苹果？

klaus999

只是好奇分期付款的用意

alvin.ins

klaus999 发表于 27-10-2022 08:29 AM
只是好奇分期付款的用意

用意是，下个月不用一次过还，分期还回去
因为反正0%，不用一次过还，可以花去别的地方，也可能是没能力一次过还，就分期

l0ser

klaus999 发表于 27-10-2022 08:29 AM
只是好奇分期付款的用意

金钱的时间价值？
把还没到期的分期付款放在货币基金/生意融资，创造回酬

如果信用卡额度只根据分期付款的数额来扣，那银行的风险不是翻倍？

l0ser

renkrenp 发表于 31-10-2022 04:04 PM
10ser还在。我删除了应该什么时候转汇率的问题，虽然那Copy还在，但不知要不要再贴。写写下就像答案，只 ...

把还没到期的分期付款放在货币基金/生意融资，创造回酬-->这个是指持卡人，还是银行？

持卡人

好像，我见过的，0%利息可以分12期还。-->这对商家、持卡人和银行都好？哪个比较得益，为什么？

商家：分期付款降低了消费金额，消费者更容易消费，销售增加
持卡人：可以边付款边享受（前提是可负担经济能力，否则变卡奴/破产）
银行：商家信用卡销售增加也增加了佣金收入

意思是可以用10k，用了5k，就算还了5k，也只是可用5k？如果已经还了3k，然后就变成可用8k的话，其实他的limit不是10k，而是13k。就是用10k，还10k，能使用的20k的话，就是风险翻倍的意思？

信用额10k，用了5k还5k，就可以再用10k，没有翻倍，总借贷还是10k
用了5k，还能用 9,583 (10k - 5k/12)，才会翻倍

l0ser

renkrenp 发表于 31-10-2022 04:51 PM
银行：商家信用卡销售增加也增加了佣金收入
但是0%利息，是顧客用信用卡買了東西，商家要給银行佣金？而 ...

商家租用信用卡读卡器是需要还佣金的，无论顾客使用一次付款还是分期付款
有些商家会违法的要求顾客承担那笔佣金（也就是价钱会比现金付款贵）
虽然成本增加，利润减少但如果销售量能够填补，总利润增加那还是利大于弊


上面的疑问是为何分期付款还是会减少总数 RM 5,000 而不是 RM 416 的信用额
银行批信用额=无抵押贷款
本来只借你10k
如果分期付款购买RM 10,000 没扣总额 RM 10,000
只扣 (RM 10,000/12) RM 833，那可以买十二个
等于银行无抵押借你 RM 120,000


谢谢你的好意，但我没兴趣

l0ser

renkrenp 发表于 21-4-2023 10:37 PM
10ser，好久没直接打扰你，冒昧地，我有问题想请问下你，因为你数学好，对于「数学和手机电池的巴仙」，不 ...

a.)
你可以问你朋友下次手机充电，可以充100% 还是 77%
也可以让你朋友把单位换算成mAh来计算比较精准

你形容的是电池的总容量；你朋友形容的是77到72的距离
所以不需要太纠结，我也不会花时间、精力去争论


b.)
4、)
一般说法是锂电池最佳范围是20%-80%，所以你会注意到电量80%以上都需要充比较久，蓄电也比较长
5、)
没有意义的问题，因为手机耗电的速度根据不同应用程序、亮度、后台运作，各种因素的结果

l0ser

renkrenp 发表于 25-5-2023 09:47 PM
10ser，我有疑问，见你还在，不知你会不会给些见解等等。我没想开名，但我觉得，你应该知道以下是指什么 ...

我的基金也在亏钱，帮不到你

与其关注基金的回报和派息（表现），我会先观察基金投资的组合（前景），再决定是否需要改变

我会留足够的资金周转，剩余的才去投资，毕竟交易有成本sales charge
如果被迫卖在低点更不值得

钢铁忍者

renkrenp 发表于 25-5-2023 09:47 PM
10ser，我有疑问，见你还在，不知你会不会给些见解等等。我没想开名，但我觉得，你应该知道以下是指什么 ...

哇，这么复杂啊。。。。我看到晕了
要是你会一直拿你的基金来周转。。。我觉得你可以暂停半年来 build 你的 emergency fund (aka buffering fund )。。。。只要你这个fund够大，你应该不会有这个问题了。。。这个fund你可以放在 MMF 或银行 (KDI/VERSA/Rize、。。。。）

l0ser

renkrenp 发表于 26-5-2023 02:26 PM
虽然我会叫「亏本的话，就好快快转买其他，要止亏」，但是我好像都有「既来之，则安之」，为了「阿甲」抛 ...

亏也就表示可能在低点，可能是买入的机会，所以我会考虑前景不是表现

比例分配就看你的风险回报要求
我现在查不多50%-60%在货币基金拿3.5-5%，还在观望

l0ser

renkrenp 发表于 29-5-2023 03:28 PM
「查不多」是「差不多」。
不是写你，少少地贴我主观想法，如果一只股有意搞趁低吸纳，他就像用心不良。
...

4-5% 只是短期的

定存都4%了
大众, 艾芬, rize
mmf
versa, 这几天goinvest 也相当高
mmf/fd 都不会是零风险

长期的要求是10%左右

l0ser

renkrenp 发表于 5-6-2023 04:48 PM
10ser，那个应该暂时告一段落。我都知有疑问是不好的，但不懂吗。这个是关于excel和年龄。你可以看看吗？ ...

你的问题我不会
2022年chatgpt我还没用，但2000年的google search目前还是足够的

excel
你可以除以365.25
或者使用=YEARFRAC()

至于reach the age of 50，没有一定的标准
如果是EPF，还是入门票优惠，那就是依据IC的生日日期

l0ser

renkrenp 发表于 7-6-2023 12:12 AM
这个ok，=YEARFRAC()后，
才感到错了。

就是有些地方消费，小孩/乐龄人士都有优惠价

+1 就是算上当天
7/6/23 - 14/6/23
14-7=7
过了7天
14-7+1=8
共有8天

l0ser

renkrenp 发表于 22-6-2023 03:35 PM
如果我忘记了。

在一月头，USD4买了，8月个月后，卖到USD4.5，是不是意思在8个月里，赚了11%？

在一月头，USD4买了，8月个月后，卖到USD4.5，是不是意思在8个月里，赚了11%？
4 - 4.50 = 0.5 / 4.50 * 100 = 11%

你的本（起始点）是 USD 4，赚幅又怎么会用（结束点） USD 4.5 来计算
4.5/4-1=12.5%

实际上是得到RM5050了，是不是以上赚了11%+0.01%P.a.？

50/5000 = 1%，不是0.01%

然后，怎样计算回「本金」和「利息」，继而得知今年的「多少钱」赚了「多少p.a.」或「是不是11.01%p.a.」?

既然时间刚好是一年，直接用 结束的数目/开始的数目 - 1 既是你一年的回报率

l0ser

renkrenp 发表于 23-6-2023 12:18 AM
我去买水果，一粒RM3.60，然后有Offer，变成RM1.99一粒
3.60 - 1.99 = 1.61
1.61/3.60 * 100 = 44.72%

我去买水果，一粒RM3.60，然后有Offer，变成RM1.99一粒

如果用你的方法
3.60/1.99-1 = 80.90%
卖水果那个，成本RM1.99，卖RM3.60，我觉得是赚到44.72%。

原本3.60 ——>起始
促销后的价格——>结束
1.61/3.6 = 1.99/3.6 - 1
不是方法的问题，是你完全不了解什么是起始，什么是结束

因此4.50 - 4 = 0.5 / 4.50 * 100 = 11%
这个11%的计算，是否可以解释为，在8个月里面是赚到11%？

X
如上，你要了解的是起始(4)变化的程度，不是终点(4.5)变化的程度
0.5/4

l0ser

renkrenp 发表于 23-6-2023 10:40 PM
骂得好，谢谢，你的指路，好像有些眉目了，你检阅下。

如果我买时RM100，现在卖时RM250

不用理会多少个月，就是一年内等到USD4.5 = 12.5%
2个月的4p.a的利息 = 1.32%
-------------------------
一年回报率 = 13.82%p.a.

RM 4,000 -->  RM 4,500

RM 4,500 x 4% x 2/12 --> RM 30
RM 4,530 / RM 4,000 - 1 = 13.25% p.a.
====================================

一年里等不到USD4.5，加多半年等到了就卖，因为用了一年半，是否12.5%/2=6.25%p.a.

只要你在一年内，买4卖4.5，没其他操作 --> 12.5% p.a.
====================================

如果我买时RM100，在10年后卖时是RM250
250/100 - 1 = 150%
每一年的回报率 = 150%/10=15%

一般基金会以年利化收益来表示
=(1+1.5)^(1/10)-1 ~ 9.6%
就是把复利纳入计算
100*(1+.096)^10 = 250

l0ser

renkrenp 发表于 26-6-2023 04:54 PM
你以下的计算，我称之为「基金复利回报率」，是用来计算「基金，是包括dividend了，但不用理会年年得到多 ...

网上写「年化收益率(annualized rate of return)，只是一个短期收益的年化显示。只有在未来收益一直保持不变的情况下，年化收益率才会等于「年利率」。」
因为基金价格浮动，所以影响dividend的高低，在不稳定和有机会折损下，9.6%是一个比较负面、安全和准确的预计，因此就不会假象认为得到的15%的错觉？
我还是不明白，因为「开始的数目」、「结束的数目」和「年份」是固定了，就算dividend有高低，平均还是像得到15%。如果是得到9.6%，那5.4%在哪里消耗不见了？

年化收益率和基金的股息完全没关系，除了在计算结束价格的时候需要调整已派发的股息
第一年的回报率是9.6%，所以一年后100 x 1.096 = 109.6 --> 第二年的本金不再是100
第二年109.6 x 1.096 = 120.12
120.12/109.6-1 = 9.6%；（120.12/100-1）/2 = 10.06%
所以年化收益率是考虑了这个因素

---

如果是累积式的情况呢？
如在USD 2.90，这一年有USD800 = MYR2320
如在USD 3.30，第二年有USD200 = MYR660
如在USD 3.60，第三年有USD500 = MYR1800
如在USD 4.20，第四年有USD100 = MYR420
如在USD 4.50，第五年有USD100 = MYR450
我在不同价位，累积USD，最后到第五年是累积到USD1700，然后因为USD升到4.50，我就卖。
是不是不能用2.90做为开始？

太复杂的就别想太多了

l0ser

renkrenp 发表于 7-7-2023 09:38 PM
还有这。
我之前去lowyat看到有了问，就去看以下的link。

一般纯FD 的rate 都是effective rate
RM zzz,zzz x % x 天 / 365
因为你的本金从第一天至到期都是 zzz,zzz

贷款的 'flat rate' 是用贷款额 yyy,yyy x % x 年
但随着供期，本金已经减少，所以和effective rate 的算法不一样

若要比较就需得出贷款的effective rate. 其他投资也一样，只有比较effective rate才有意义

3.)从2010年到现在2023。
阿甲投资股票帐面损失10%，然后股息平均5%，再投入股市。
阿乙只是放Fd，没有亏，每年5%p.a.和利息，再add on principle。
你认为，现在2023阿甲比较多钱，还是阿乙？会多很多吗？为什么？

以甲的情况来看，定存必须高于4.21% 才能比他多


与其花时间在不擅长的地方，不如专心增加主动收入
回报=本金 x 回报率
只要本金够多，回报率低又如何