信用卡 cash back优化

KellyTan2000

目前每月固定开销
Air Selangor       RM300
TNB                   RM1,650
Unifi                  RM140
TuneTalk Top Up RM80
Petrol                RM500
Allianz*1           RM200
Allianz*2           RM100
Allianz*3           RM400
Prudential         RM171
HLA*1              RM1,166.67
HLA*2              RM833.33
HLA*3              RM833.33
HLA*4              RM833.33
HLA*5              RM833.33
HLA*6              RM833.33
HLA*7              RM833.33
HLA*8              RM2,500
HLA*9              RM2,500

Total                RM14,707.65

换算每年*12大约
Air Selangor       RM3,600
TNB                   RM19,800
Unifi                  RM1,680
TuneTalk Top Up RM960
Petrol                RM6,000
Allianz*1           RM2,400
Allianz*2           RM1,200
Allianz*3           RM4,800
Prudential          RM2,052
HLA*1               RM14,000
HLA*2               RM10,000
HLA*3               RM10,000
HLA*4               RM10,000
HLA*5               RM10,000
HLA*6               RM10,000
HLA*7               RM10,000
HLA*8               RM30,000
HLA*9               RM30,000


Total                 RM176,492

目前还账单模式
HLA 保险用Maybank Grab Card搭配 grab e wallet还钱，RM134,000*4.8485=RM6,497 (在Grab Wallet里为1,072,000 points,165 points = RM1)
AirSelangor, Unifi, TuneTalk总计RM6240，用Grab的points给，RM6,497-RM6,240=RM257
TNB电费,Allianz保险，Prudential保险用Affin Bank Duo进E Wallet付款拿3%Cash Back，(RM19,800+RM8,400+RM2,052)*0.03=RM907.56
Petrol用Maybank 2 Amex在Weekends打油有5%Cash Back，RM6,000*0.05=RM300
总共拿到的cash back，RM6,497+RM907.56+RM300=RM7,704.56
再减掉还水费上网费电话费，RM7,704.56-RM6,240=RM1,464.56
最后Cash Back比例RM7,704.56/RM176,492*100=4.3654%

请问有什么建议可以再提高Cash Back比例吗？

目前在看着Alliance Bank的Platinum Card 有8x points在E-Wallet和Online Transaction
RM176,492*8x points=1,411,936 points
6,000 points=1,000 Enrich Miles
1,411,936/6,000*1,000=235,322 Enrich Miles
约1 Miles= RM0.75

因为我目前在上海读书，所以每年大概都会有2趟来回上海—马来西亚的机票
以2022年2月22号KUL—Shanghai 马航机票为例，
Economy Flex价格RM1,761,
Redeem Mile的话是 47,700 Miles + RM118
47,700*0.75=RM35,775+RM118=RM35,893
所以RM35,893的开销可以换到RM1,761的机票
RM1,761/RM35,893*100=4.9062%

Business Flex价格RM3,897,
Redeem Mile的话是 83,800 Miles + RM256
83,800*0.75=RM62,850+RM256=RM63,106
所以RM63,106的开销可以换到RM3,897的机票
RM3,897/RM63,106*100=6.1753%

以上计算可以得出，用Reward Points换机票的Cash Back Ratio比用CashBack卡来的高一点，
但是机票的价格不一定会保持不变，而且可能也不一定会乘搭马航，
也有可能搭乘其他航空（如果其他航空机票有比较便宜），比如新航，长荣，国泰等，那最后换算CashBack比例又会不一样

欢迎有大佬提供意见
看看其他人是追求高Cash Back Ratio而兑换机票
或选择用Cash Back的方式，因为Cash Back直接Credit回Card Balance，所以能扣在任何消费里

pupuman

你还在读书，如何可以申请platinum card?

KellyTan2000

pupuman 发表于 18-3-2021 06:19 PM
你还在读书，如何可以申请platinum card?

有些用FD申请的，有些就是家人名字申请的

饼干及面包

基本上妳已經差不多squeeze完信用卡的回扣了。。。。。。

要不然就是再加bigpay配合pbb的visa signature，quantum master，SCB的卡來拿多一點cash back。

至於機票。。。。。alliance 的8X。。。。。。我看到不久它一定會把分數貶值的，所以我最近cash out我的分數，拿來接近2K的購物卷，本來是拿來打算換airmiles的。。。。。。不過現在出國旅行對於我來講是浮雲了。

KellyTan2000

饼干及面包 发表于 19-3-2021 09:59 AM
基本上妳已經差不多squeeze完信用卡的回扣了。。。。。。

要不然就是再加bigpay配合pbb的visa signature，quantum master，SCB的卡來拿多一點cash back。

至於機票。。。。。alliance 的8X。。。。。。我看到 ...

感谢你的建议，
BigPay本身已经有了，我加上父母总共3张BigPay卡，
只可惜BigPay每个月只能用信用卡Top Up RM1,000,
也只能总共Top Up RM3k在BigPay而已
昨天也到PBB用FD压了你说的Visa Signature和Quantum了，
再重新计算后每年的CashBack Ratio就提高了点，
可惜SCB的信用卡不能用FD来申请，而且还有Minimum Spend Amount

想来想去可能还是觉得直接Cash Back会好一点，
毕竟现在也不知道几时才能回上海学校去，
而且也不一定会要乘搭马航过去

乐伟

路过。。。觉得楼主很厉害了
petrol方面的话如果不介意使用bhp 可以用affin bhp 六日10%cashback 最大利益化
另外楼上所说的pbb 那2张cb card还有pbb visa signature 可以申请最大化利益cashback

KellyTan2000

乐伟 发表于 23-3-2021 12:38 PM
路过。。。觉得楼主很厉害了
petrol方面的话如果不介意使用bhp 可以用affin bhp 六日10%cashback 最大利益化
另外楼上所说的pbb 那2张cb card还有pbb visa signature 可以申请最大化利益cashback

谢谢夸奖

petrol的话因为我家附近只有petronas跟shell而已
而且每个月打油的数额不固定所以才拿maybank 2来用，
稳稳weekends打油拿5% cash back

夏御剑

插隊下

mininum 5 transactions on Online category in a calendar monthly

如果進錢去touch and go 算嗎？
保險每月自動扣的算嗎？

mininum 5 transactions on Contactless category in a calendar month

這個只局限pay wave?

MONTHLY CAP rm30
什麽意思？最多回扣rm30罷了

KellyTan2000

夏御剑 发表于 24-3-2021 05:51 PM
插隊下

mininum 5 transactions on Online category in a calendar monthly

如果進錢去touch and go 算嗎？
保險每月自動扣的算嗎？

mininum 5 transactions on Contactless category in a calendar month ...

进钱去e wallet应该是算，auto billing保险就不知道
只局限paywave没有错

每张卡每个月cash back上限是rm30