求助帖-储蓄保险

ImPisces

本人是一名普通的打工族
之前买了XXX储蓄保险供6年，已经供完4年（24K)，
去年（第5年）开始暂停供期，因为买了车子开销比较大，而且Agent也说不会有影响，有能力再补回来 (有补了1K)
最近MCO期间和朋友闲聊谈到investment话题，
得空到赶紧查看我的户口，
却发现现在的Cash value 是我的成本不到一半的钱 (10K)

1. 如果断保肯定亏钱, 可是现在已经亏了，如果坚持继续供完6年能拿回成本吗？有谁能解答？

2. 开始研究我的statement，发现里面的subscription fee 只有 2.6K（我一年还6K，agent fee, insurance charges...有这么多吗？)
还是我的理解有问题 ？

* 当初就是说比FD回酬率高，而且还能拿回成本，就算没有坚持放到15年，至少要8年也能拿回45K *

3. 现在看了Cash Value好担心，睡不着，我省吃俭用存下来买房子的钱迷茫了
我到底要继续供完吗？

TheFear6769

都说了很多agent都是骗人。。。                     

jbsingapore

如果继续供，拿回成本应该不是问题。投资跟保险，应该要分开；没钱可以断投资，但是不可断保险

ImPisces

jbsingapore 发表于 16-6-2020 07:24 AM
如果继续供，拿回成本应该不是问题。投资跟保险，应该要分开；没钱可以断投资，但是不可断保险

那关于statement里的subscription fee有什么看法-
(第一年2.6K,第二年没有收到statement，而且我也看了closing balance，确定是没有subscription fee,第三年2.9K)
我问过Agent，说是investment return 不怎么好，现在又遇到Covid-19，我继续供，8年后能拿45K ?

vinn

还6年就不用还那个吗? 然后每年拿一点dividend之类的,每年几百吧? 如果没记错的话之前看到lowyat有人讨论过, 我也大概算了下, 大概9年可以break even吧(几年前的事情,不排除最近有变化,尤其是c19 pandemic)

ImPisces

TheFear6769 发表于 16-6-2020 06:54 AM
都说了很多agent都是骗人。。。

当初就是一个同学介绍的，心想认识的安全吧，而且我那时不太懂这些东西，问到我想知道的就签了，然后就一直默默等待8年拿45K，谁知道这几天看到太多不好的评论，吓死我了

ImPisces

vinn 发表于 16-6-2020 08:12 AM
还6年就不用还那个吗? 然后每年拿一点dividend之类的,每年几百吧? 如果没记错的话之前看到lowyat有人讨论过, 我也大概算了下, 大概9年可以break even吧(几年前的事情,不排除最近有变化,尤其是c19 pandemic)

对，供6年而已，可是我不是每年拿dividen的

alvin.ins

ImPisces 发表于 16-6-2020 08:16 AM
当初就是一个同学介绍的，心想认识的安全吧，而且我那时不太懂这些东西，问到我想知道的就签了，然后就一直默默等待8年拿45K，谁知道这几天看到太多不好的评论，吓死我了

就如vinn 所言，一般6年储蓄计划在9-10 年都会breakevenbreakeven 的意思是你断保的价值与你储蓄的总数平等而已。
但现在断保是肯定亏的。
其实既然6年的计划，你都储蓄了4年， 多2年就等待日后的收成。

储蓄计划是为了在储蓄限期满期后得到一笔资金
它不适于短期计划，也就是5-8年就要取出所有存款

ImPisces

alvin.ins 发表于 16-6-2020 10:09 AM
就如vinn 所言，一般6年储蓄计划在9-10 年都会breakevenbreakeven 的意思是你断保的价值与你储蓄的总数平等而已。
但现在断保是肯定亏的。
其实既然6年的计划，你都储蓄了4年， 多2年就等待日后的收成。

储蓄 ...

因为看太多帖子说被绑这么多年还拿不回本钱，有点担心

HSONG88

我觉得...先了解

1. 你现在有的保险6年后是不是可以breakeven? 不过因为你现在没有准时供的话，我觉得应该需要更长的时间。
2. 然后你问他平均一年return 多少 %
3.  除了储蓄外，他们还给了什么的保？人寿挂钩？ 那你觉得你需要维持这个人寿吗？以后有打算要买人寿吗？现在买这个人寿的保费多少？

alvin.ins

ImPisces 发表于 16-6-2020 11:34 AM
因为看太多帖子说被绑这么多年还拿不回本钱，有点担心

你的担心也可以谅解但其实全马有16家大大小小的人寿保险公司，也有不同的储蓄计划
而你看到的贴“被绑这么多年还拿不回本钱”
那要先了解，计划是多少年满期？ 付了多少年保费？？ 他是在第几年说回不到本

kenlimping

LZ你post 你policy上来看，这边一大把高手帮你看,解释和算mai你的IRR.
保险还是归于保障为先（人寿，医药卡，疾病险和意外），以上没有搞好这些就不要购买储蓄保险。

miaw87

储蓄保险，保单一断。。。就凶多吉少了。。。

所以我很不鼓励买储蓄保单，保险公司的买medical card和人寿就够了。。。

这些所谓储蓄保单都是十几二十年的。。。买了屋子放进flexi loan更好。。。

ImPisces

附上Policy,我现在的问题是
- 供：如果真的供完剩下2年，要等多久才有得赚（等到8，9年，还是更久）
- 不供：拿回剩下的钱做public mutual fund, unit trust,etc.. （补回亏的钱）

# 现在买什么都要睁大眼睛，要清楚明白理解了才行，不然买了一个不知道

ChloeLPA

ImPisces 发表于 16-6-2020 06:52 PM
附上Policy,我现在的问题是
- 供：如果真的供完剩下2年，要等多久才有得赚（等到8，9年，还是更久）
- 不供：拿回剩下的钱做public mutual fund, unit trust,etc.. （补回亏的钱）

# 现在买什么都要睁大眼睛， ...

你这份是投资连结的储蓄保单，所以它的现金价值将与市场表现挂勾。

你的保单若要确保只付6年，需要符合三个条件，
1. 保单依然生效
2. 没有任何Outstanding (就是六年的保费一定要在那日期前付完)
3. 而这现金价值需确保有足够的现金价值cover接下来的年份所产生的费用。。

我所理解的大致是这样吧

jbsingapore

ImPisces 发表于 16-6-2020 06:52 PM
附上Policy,我现在的问题是
- 供：如果真的供完剩下2年，要等多久才有得赚（等到8，9年，还是更久）
- 不供：拿回剩下的钱做public mutual fund, unit trust,etc.. （补回亏的钱）

# 现在买什么都要睁大眼睛， ...

拿回剩下的钱做public mutual fund, unit trust,etc..如果不了解这些产品，就等于从一个鲨鱼口中，去到另外一个鲨鱼口

monster.inc

jbsingapore 发表于 17-6-2020 07:34 AM
拿回剩下的钱做public mutual fund, unit trust,etc..如果不了解这些产品，就等于从一个鲨鱼口中，去到另外一个鲨鱼口

unit trust agent 会说有送你免费保险

雷克斯R

有免费保险不是很好吗？为什么笑？

atwfei

ImPisces 发表于 16-6-2020 06:52 PM
附上Policy,我现在的问题是
- 供：如果真的供完剩下2年，要等多久才有得赚（等到8，9年，还是更久）
- 不供：拿回剩下的钱做public mutual fund, unit trust,etc.. （补回亏的钱）

# 现在买什么都要睁大眼睛， ...

再找个相熟的经纪帮你看看吧。

不看完整的东西和研究发生了什么事情是很难理怎么回事。
在这里问该怎么办，你也不方便透露更多的资料。
只会得到更多奇奇怪怪的回复。

要研究公司，研究保单，研究条款，研究款项运作机制。用什么基金。
每家公司都不一样。自家公司里面也会有不同的储蓄计划。

crazydrive

保险代理；买的时候说得飞天遁地；受保人：看到报告时肝胆涂地。。。。。